Resumen

Una de las innovaciones más famosas de las microfinanzas fue la idea de la “garantía social”, una forma de garantizar los préstamos de personas que tienen activos físicos limitados. Sin embargo, no está claro que exigir la responsabilidad del grupo sea realmente algo bueno. Por ejemplo, puede aumentar drásticamente el costo de un préstamo para un buen cliente si se ve obligado a cubrir otros préstamos. Además, puede obligar a alguien a garantizar a personas que solicitan préstamos mucho más grandes, lo que puede resultar imposible. Es posible que, al menos para algunos clientes, los préstamos de responsabilidad individual sean mejores si los otros mecanismos de microfinanzas (como la vergüenza social de ser un deudor) garantizan altas tasas de reembolso. IPA realizó un estudio en Filipinas para probar esta pregunta y encontró que la tasa de reembolso bajo responsabilidad individual no disminuyó, mientras que el crecimiento aumentó. Estamos replicando el estudio en Perú. La primera fase del estudio, en 2010, es convertir los bancos comunales preexistentes (dependiendo de si el grupo está en un área rural, las asociaciones van desde alrededor de 8-20 clientes que se garantizan entre sí) en productos de responsabilidad individual, manteniendo el resto de la estructura del grupo. Dependiendo de los resultados, es posible que a medida que Pro Mujer se expanda a nuevas regiones, probemos el impacto con nuevas asociaciones. Esperamos implementar diarios financieros en el campo para ver, entre otras cosas, si los clientes con diferentes estructuras de responsabilidad tienen diferentes enfoques para pagar sus deudas.