Resumen

¿El rediseño de las declaraciones de pensiones puede aumentar la comprensión de los hechos clave relacionados con el sistema de pensiones y mejorar la cobertura? Investigadores en Colombia se asociaron con Colpensiones, la administradora de fondos de pensiones públicas de Colombia, para probar el efecto del rediseño de los estados de cuenta de pensiones en la comprensión de los beneficiarios de la información presentada y la identificación de posibles errores en sus estados de cuenta. El rediseño de la declaración generó mejoras en la comprensión de la información por parte de los beneficiarios y un aumento en las correcciones solicitadas, aunque estos efectos variaron según el tipo de beneficiario.

Tema de política

Ahorrar para la jubilación es fundamental para garantizar una vida más segura durante la vejez. El Banco Mundial proyecta que el 80 por ciento de las personas mayores del mundo vivirán en países de bajos ingresos para 2050, lo que puede sobrecargar los sistemas de pensiones que ya enfrentan desafíos importantes.¹ Los sistemas de pensiones tradicionales no suelen cubrir a los trabajadores del sector informal, y la cobertura que brindan está disminuyendo y, a menudo, es insuficiente. Si bien los desafíos estructurales pueden ser complicados de abordar, abordar las barreras administrativas y burocráticas que impiden que las personas participen en los planes de pensiones puede aumentar el acceso a las pensiones. Una de esas barreras son los estados de cuenta de pensiones complejos, que pueden dificultar que los beneficiarios detecten errores en sus registros que podrían provocar retrasos en las pensiones. ¿Puede la simplificación de la información del programa aumentar la comprensión de los hechos clave relacionados con el sistema de pensiones y mejorar la cobertura?

Contexto de la Evaluación

En Colombia, menos del 25% de las personas en edad de jubilarse recibió una pensión en 2019,²y aunque se espera que aumente la cobertura de pensiones, el progreso ha sido lento.³  Esta baja tasa de cobertura se debe, en parte, a las altas tasas de informalidad y las bajas tasas de aportes a las pensiones entre los trabajadores informales. Adicionalmente, los trabajadores independientes o empleadores pueden cometer errores al momento de tramitar los aportes, o simplemente olvidarse, no completando así el número mínimo de aportes para recibir una pensión.⁴

Entre octubre de 2012 y diciembre de 2017, Colpensiones, la administradora pública de fondos de pensiones de Colombia, procesó más de tres millones de solicitudes de corrección de información en los estados de cuenta.⁵ Tener un historial laboral incompleto es especialmente problemático para los trabajadores de bajos ingresos que a menudo han tenido múltiples empleadores y pueden hacer aportes menos regulares. La detección temprana de posibles errores y vacíos de información es crucial para garantizar que las personas reciban su pensión. El beneficiario suele ser la mejor persona para identificar y reportar estos errores, sin embargo, los estados de cuenta de pensión son complejos y pueden ser difíciles de entender.

Detalles de la Intervención

Los investigadores se asociaron con Colpensiones para realizar una evaluación aleatoria para comprender el efecto de rediseñar los estados de cuenta de pensiones para que sean más claros y relevantes en la comprensión e identificación de posibles errores por parte de los beneficiarios.

Los investigadores tomaron una muestra aleatoria de 48,072 adultos afiliados al sistema público de pensiones de Colombia de tres grupos diferentes para participar en este estudio: empleados, trabajadores independientes y un grupo de bajos ingresos que recibe un subsidio del 75 por ciento del gobierno para pagar sus aportes jubilatorios. Los investigadores asignaron al azar a 24,016 XNUMX beneficiarios de estos tres grupos para recibir la declaración rediseñada. A los beneficiarios restantes se les envió el estado de cuenta estándar y sirvieron como grupo de comparación.

Las declaraciones se rediseñaron para que fueran más comprensibles y procesables, con un lenguaje simple y positivo, menos contenido organizado en segmentos claros e instrucciones explícitas sobre cómo verificar y corregir cualquier error.

 

Después de que se enviaron las declaraciones por correo, el equipo de investigación realizó 4,000 entrevistas telefónicas (2,000 a destinatarios de cartas rediseñados y 2,000 a destinatarios de cartas originales) para medir el impacto del nuevo diseño en la comprensión de la declaración por parte de los beneficiarios y si lograron identificar y corregir errores. en sus declaraciones. Los investigadores complementaron datos de entrevistas telefónicas con datos administrativos de Colpensiones sobre la frecuencia de las solicitudes de rectificación de información en las declaraciones.

Los desafíos en la integridad y corrección de los datos de contacto complicaron tanto la entrega de la intervención como la recopilación de datos. Uno de cada cinco estados de cuenta no pudo ser entregado debido a direcciones desactualizadas en el archivo, y más de la mitad de los beneficiarios seleccionados para la encuesta telefónica no pudieron ser contactados, ya sea porque el número de teléfono no era válido, incorrecto o porque no respondieron la llamar. Además, de los que fueron contactados, el 32 por ciento informó que no recibió la declaración a pesar de que los registros administrativos mostraron que se entregó con éxito.

Resultados y lecciones de política

A pesar de estos desafíos, los investigadores pudieron medir mejoras en la comprensión de la información por parte de los beneficiarios y un aumento en las correcciones solicitadas como resultado del rediseño de la declaración, aunque estos efectos variaron según el tipo de beneficiario.

Comprensión de la información del programa: Los destinatarios de la declaración rediseñada tenían más probabilidades de identificar cuántas semanas les quedaban hasta la jubilación, aunque este aumento varió según el tipo de beneficiario. Los trabajadores independientes tenían 22 puntos porcentuales más de probabilidad de identificar el número de semanas, los empleados tenían 16 puntos porcentuales más de probabilidad y los beneficiarios subvencionados tenían 14 puntos porcentuales más de probabilidad. Las personas que recibieron la declaración rediseñada también tenían más probabilidades de identificar la cantidad de semanas que habían contribuido a su pensión. Entre los trabajadores independientes, el estado de cuenta rediseñado incrementó en cinco puntos porcentuales la probabilidad de encontrar el número de semanas que el beneficiario ha cotizado hasta el momento. Sin embargo, esta probabilidad disminuye en tres puntos porcentuales para los beneficiarios subsidiados y en cinco para los empleados, este efecto solo fue significativo al nivel del 90%, y podría explicarse por la reducción de información muy detallada relacionada con los empleadores que este tipo de trabajadores estaban acostumbrados a recibir.

Identificación y corrección de errores: Los destinatarios de la declaración rediseñada informaron que era menos probable que encontraran un error que aún no conocían. Sin embargo, el análisis de los datos administrativos muestra que los beneficiarios que recibieron la declaración rediseñada solicitaron más correcciones a sus datos. Específicamente, los trabajadores independientes fueron 0.6 puntos porcentuales (26 por ciento) más propensos a solicitar correcciones a la información incluida en la declaración. El efecto fue similar entre los empleados, pero no hubo efecto entre los beneficiarios subsidiados. Vale la pena señalar que la mayoría de las solicitudes fueron para corregir datos personales y no para corregir el historial laboral.

Estos resultados sugieren que mejorar el diseño de los estados de cuenta de pensiones para que sean más comprensibles y procesables puede facilitar que los afiliados revisen y corrijan, si es necesario, información crucial que podría afectar su salud financiera en la jubilación. Este estudio también destaca la importancia de contar con información de contacto precisa y actualizada cuando se trata de brindar información del programa y medir los resultados. Colpensiones ha adoptado las declaraciones rediseñadas para todos sus afiliados.

Fuentes

¹ El Banco Mundial. “¿Pueden los países en desarrollo aumentar la cobertura de pensiones para prepararse para la vejez?”