Resumen

Los clientes de microfinanzas suelen ser demasiado pobres para ofrecer cualquier propiedad como garantía, por lo que los microprestamistas utilizan métodos alternativos para alentar el pago. Los métodos más comunes son: (1) amenazar con no ofrecer préstamos en el futuro a los clientes que incumplan y (2) utilizar mecanismos de presión entre pares para garantizar que los prestatarios paguen. 

Nos hemos asociado con PRISMA para identificar formas de implementar estos métodos de manera más efectiva. PRISMA ha implementado recientemente una nueva estrategia en su programa de préstamos individuales para la recuperación de préstamos que implica el envío de notificaciones por escrito a los morosos. Esta estrategia hace uso tanto de la promesa de que los buenos pagadores pueden recibir préstamos adicionales de PRISMA en el futuro como de la presión que enfrentan los beneficiarios de los préstamos por parte de sus garantes.

Detalles de la Intervención

En el estudio, los clientes se asignan aleatoriamente a dos grupos. Dos tercios de los clientes reciben notificaciones por escrito si incumplen (grupo de tratamiento), mientras que el resto de clientes no reciben notificaciones adicionales por escrito (grupo de control). Dentro del grupo de tratamiento, los clientes reciben cartas con marcos de "ganancia" o "pérdida", diciéndole al cliente que la rectificación de su solvencia le permitirá acceder a crédito en el futuro o que su incumplimiento continuo le impedirá acceder a préstamos. en el futuro y amenazando con emprender acciones legales. Además, en algunos casos tanto el patrocinador como el cliente reciben una carta, mientras que en otros casos solo lo hace el cliente.

Resultados y lecciones de política

El estudio siguió a los clientes de préstamos de PRISMA desde marzo de 2006 hasta enero de 2008. Descubrimos que las cartas reducen significativamente las tasas de incumplimiento y son más efectivas cuando se envían mensajes con un marco de pérdida tanto a los clientes como a sus garantes.