En la Iniciativa de Acceso Financiero, Jonathan Bauchet ha una publicación interesante en un tipo muy diferente de microfinanzas llamado SafeSave. Aquí está Bauchet:

En el corazón de la metodología de SafeSave se encuentran los 66 cobradores, que visitan a los clientes en sus hogares o lugares de trabajo todos los días y les brindan la oportunidad de hacer depósitos o retiros de ahorro y pagar sus préstamos (los clientes deben ir a la sucursal para el desembolso del préstamo y grandes retiros de ahorros). Todos los recolectores son mujeres que provienen de los mismos vecindarios a los que sirve SafeSave. Para igualar los flujos irregulares de ingresos de los clientes, los pagos de ahorros y préstamos son opcionales, y los clientes eligen cuánto quieren ahorrar o pagar en un día determinado. Por lo tanto, los préstamos no tienen un plazo definido. Los cobradores registran todas las transacciones en los teléfonos inteligentes, para ayudar en la contabilidad.

SafeSave recolecta ahorros y otorga préstamos. Los ahorros les generan a los clientes un interés del seis por ciento anual, y los intereses de los préstamos cuestan un tres por ciento mensual. Se fomenta el pago rápido de los préstamos condicionando el aumento en el límite de crédito de los clientes a la rapidez con la que pagan su préstamo existente.

El modelo SafeSave se diferencia notablemente del modelo paradigmático de microfinanzas en dos aspectos: la responsabilidad solidaria y las amortizaciones fijas de los préstamos. Al brindar mayor flexibilidad a sus clientes, SafeSave puede adaptar los servicios financieros a los cronogramas de ingresos a menudo irregulares de los prestatarios. Al mismo tiempo, esta flexibilidad no siempre es deseable: Bauchet señala el ejemplo de una persona que describe la necesidad de calendarios de pago rígidos. Todo lo cual se remonta al punto mencionado en publicaciones anteriores, que las soluciones de "talla única" rara vez son la forma correcta de pensar sobre los problemas en desarrollo. La conclusión de Bauchet es similar al punto de Bill Easterly de que necesitamos "sistemas funcionales de resolución de problemas", no soluciones generales, para facilitar el desarrollo.

Sin embargo, se puede identificar un hilo unificador en los modelos de pago de microfinanzas rígidos y flexibles: una relación de confianza que se ha construido entre los oficiales de crédito y los clientes. La falta de una separación principal-agente es una parte íntima del éxito de Grameen y sin duda también forma una parte crucial de la iniciativa de SafeSave.

Por último, punta de sombrero para david rodman para el aviso sobre la publicación de Bauchet. Si está mínimamente interesado en las microfinanzas, el blog de Roodman es una lectura indispensable y vale la pena echarle un vistazo.