No es ningún secreto que pocas IMF han tenido mucho éxito en la movilización de los "más pobres de los pobres" en sus programas.  Este fracaso ha seguido siendo un irritante persistente en una industria por lo demás fenomenalmente exitosa.

Los defensores de las microfinanzas generalmente han adoptado uno de dos enfoques para el problema:

1) Seguir adelante con el enfoque de crecimiento espectacular, aumentando el acceso financiero (algo bueno) pero haciendo poco para ayudar a los más pobres; o

2) Muestre algunos ejemplos brillantes de IMF que han logrado servir a los más pobres, con la esperanza de que otras IMF “lo entiendan” y comiencen a llegar también a los más pobres.

El problema con los 2^nd El enfoque es que el número de ejemplos no está aumentando, a pesar de que hay miles de personas profundamente comprometidas con la industria a las que nada les gustaría más que ayudar a esta población.  Hemos tenido años de estímulo de “tú puedes hacerlo”, pero las IMF simplemente no están logrando atender a un gran número de personas muy pobres.  En algún momento tenemos que dar un paso atrás y preguntarnos si puede haber alguna razón, más allá de la suficiente dedicación a la causa, por la que las microfinanzas no funcionan para este grupo.

No siendo de los que ignoran un problema, el siempre innovador BRAC en Bangladesh desarrolló su propia solución, combinando las mejores partes de las microfinanzas y la caridad en un programa híbrido.  El programa IGVGD de BRAC comenzó con la comprensión de que, si bien las microfinanzas no funcionaban exactamente para los más pobres, ciertamente tenían algo que ofrecer.  IGVGD se convirtió en Targeting the Ultra Poor, que ahora se ha internacionalizado como el modelo Graduation, gracias al apoyo técnico y financiero de CGAP y la Fundación Ford. 

El modelo de graduación reconoce que los hogares más pobres, que no siempre pueden llevar comida a la mesa, tal vez no puedan concentrarse en el espíritu empresarial.  Y aunque nosotros sabes qué los muy pobres pueden ahorrar, es poco probable que los ahorros por sí solos tengan un impacto transformador en los hogares vulnerables.  En el modelo de graduación, los hogares reciben un paquete holístico de apoyo al consumo (ayuda alimentaria), una transferencia de activos productivos (p. ej., cabras gratis), capacitación en medios de vida y apoyo continuo, e importantes servicios auxiliares como capacitación y atención médica.  El ahorro se requiere o se alienta a partir del apoyo al consumo y las ganancias de la empresa.

La idea es satisfacer la mayor cantidad posible de necesidades de los hogares a la vez para que puedan concentrarse en su nueva empresa y asegurarse de que las crisis no los arrastren más a la pobreza. 

Acabo de regresar de una reunión mundial de nueve pilotos graduados en Dhaka, Bangladesh.  Los programas están funcionando o a punto de lanzarse en siete países (Haití, India, Pakistán, Honduras, Perú, Etiopía y Yemen).  El programa tiene una duración de 18 a 24 meses y la primera ola de hogares, en Haití e India, ya se ha graduado.  No existe una definición formal de graduación, pero generalmente se entiende como seguridad alimentaria.  Los pilotos enfatizaron en Dhaka que la graduación implica en parte que los participantes deben ser ready pedir prestado de un programa de microfinanzas si así lo desean, pero ese no es un requisito ni necesariamente una meta de los programas.

IPA está evaluando siete de estos pilotos con ensayos aleatorios.  Este es un enfoque de ensueño para nosotros, gracias a la generosidad y considerable previsión de la Fundación Ford, junto con USAID.  Llevará varios años lograrlo, pero cuando terminemos podremos decir mucho sobre el impacto de un programa antipobreza muy prometedor en múltiples entornos.  No conozco ningún otro conjunto de evaluaciones rigurosas que se haya realizado en tantos sitios a la vez.

Tendremos el primer conjunto de resultados el próximo año, de la evaluación del piloto implementado por Bandhan en India.  Mucho más a seguir.

Más sobre el modelo de graduación y los pilotos aquí: http://www.cgap.org/graduation, Incluyendo una video del piloto Fonkoze en Haití.