Mejorar el comportamiento financiero con una aplicación para tableta

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Resumen

La empresa social Fundación Capital está escalando una iniciativa que permite a personas de bajos recursos aprender conceptos financieros a su propio ritmo, desde cualquier lugar.

En una evaluación realizada por un equipo de investigación de IPA, los investigadores encontraron que el programa mejoró el comportamiento financiero. A septiembre de 2019, Fundación Capital había ampliado la iniciativa para llegar a aproximadamente 520,000 personas en Brasil, Colombia, República Dominicana, Honduras y México. Más de la mitad de esta expansión fue apoyada por USAID-Skoll Innovation Investment Alliance, que hizo de la evidencia del impacto una de las condiciones para el financiamiento.

El Desafío

Las personas de todo el mundo son susceptibles de tomar decisiones financieras incorrectas, lo que puede afectar su bienestar a largo plazo, especialmente para los pobres que tienen poco margen de error. La falta de conocimiento se considera una de las principales razones por las que las personas no toman decisiones financieras sólidas. Si bien las clases de educación financiera son una herramienta ampliamente utilizada para brindar a las personas el conocimiento y las habilidades para tomar decisiones financieras acertadas, una gran cantidad de evidencia sugiere que el enfoque convencional de los programas de educación financiera, que generalmente enseña conceptos financieros en entornos de clase, no es solo caro a escala pero también ineficaz. Cierta evidencia sugiere que personalizar la educación financiera según las necesidades, los intereses y la ubicación de cada participante, y hacerla más entretenida, son enfoques más efectivos, pero encontrar una forma rentable y escalable de implementar la capacitación personalizada ha sido un desafío.

Fundación Capital, una empresa social internacional dedicada a reducir la pobreza a escala a través de asociaciones del sector público y privado, diseñó una nueva iniciativa con el objetivo de “liberar la educación financiera”. A través de la Iniciativa LISTA, los líderes comunitarios facilitan el acceso a la aplicación de capacitación a través de tabletas y teléfonos inteligentes compartidos, para lograr economías de escala. Los participantes pueden aprender desde la comodidad de sus propios hogares, estudiar a su propio ritmo y personalizar su aprendizaje centrándose en los temas más relevantes para ellos. LISTA integra elementos de audio, video, simuladores y juegos en un intento de superar las barreras de alfabetización y hacer que la experiencia sea más entretenida.

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La evidencia

Una evaluación de IPA probó el impacto de la aplicación para tabletas de LISTA en el conocimiento y las actitudes financieras, las prácticas financieras formales e informales y el uso de productos financieros por parte de los participantes del programa de transferencias monetarias condicionadas de Colombia (alrededor del 90 % de los cuales son mujeres). Los resultados indicaron que la iniciativa de la tableta LISTA tuvo impactos significativos en el conocimiento financiero, las actitudes hacia los servicios financieros formales, la adopción de prácticas financieras y los resultados financieros. Las mujeres que usaron la aplicación LISTA tenían una mejor comprensión de los conceptos de ahorro y presupuestación, expresaron mayores preferencias por ahorrar formalmente en lugar de informalmente que las mujeres que no tenían acceso a las tabletas. En general, el impacto aumentó cuanto más pobre, menos educada y más rural era la población.

Es importante destacar que los participantes de LISTA demostraron una mayor capacidad para poner en práctica sus conocimientos que los del grupo de comparación, ya que tenían más probabilidades de establecer metas de ahorro. Estas mujeres también reportaron ahorros más informales inmediatamente después de recibir la tableta y tenían saldos de cuenta más altos (según datos bancarios). Dos años después de iniciado el programa, continuaron reportando un aumento en los ahorros informales y tenían menos deuda en el sector de crédito formal.

El impacto

Estos resultados contribuyeron al escalamiento de la Iniciativa LISTA por parte de Fundación Capital. La existencia de evidencia de impacto fue una de las condiciones para el financiamiento de la Alianza de Inversión en Innovación USAID-Skoll. El investigador principal, Matthew Bird, compartió los resultados con los financiadores, informando su decisión de apoyar la expansión. Este apoyo ayudó a llegar a 268,000 520,000 personas adicionales en Colombia, República Dominicana, Honduras y México, con más de 2019 XNUMX usuarios en total en ocho países en septiembre de XNUMX.


Este trabajo es bajo licencia Licencia de Creative Commons Atribución Internacional.