New Haven, CT, 8 de mayo: los grupos de ahorro populares en las áreas rurales de los países en desarrollo, en los que las personas juntan dinero para ahorrar y pedir prestado, empoderan a las mujeres, aumentan la inversión empresarial y brindan un mayor acceso a los servicios financieros, según un nuevo estudio de tres países. lanzado en Procedimientos de la Academia Nacional de Ciencias.

El estudio, realizado en Ghana, Uganda y Malawi, hizo un seguimiento de los hogares durante dos o tres años, y el 61 % de los participantes completó un ciclo completo de ahorro de 8 a 12 meses. El estudio encontró que el acceso a las asociaciones de ahorro y préstamo de la aldea (VSLA, por sus siglas en inglés) aumentó la cantidad de empresas que operan los hogares en un seis por ciento. También aumentó la duración de esos negocios en un nueve por ciento y aumentó las ganancias comerciales mensuales en un 24 por ciento, pero no aumentó el ingreso total del hogar ni la seguridad alimentaria. El seguimiento a más largo plazo de los participantes puede ayudar a saber si los impactos se mantienen y aumentan, o si se disipan.

Las VSLA son una herramienta popular para fomentar la inclusión financiera y el empoderamiento, a menudo en las comunidades más pobres y rurales. Su crecimiento ha sido impulsado por las ONG, particularmente CARE, que fue pionera en el concepto en Níger en 1991. Se estima que han llegado a más de 12 millones de personas en 70 países. Los miembros de VSLA, generalmente mujeres, juntan su dinero y hacen pequeños depósitos semanales en un fondo común. Los miembros también pueden solicitar préstamos del fondo común cuando sea necesario, que pagan con intereses, lo que permite que los depósitos del grupo obtengan un rendimiento. Después de un ciclo de 8-12, los ahorros del grupo se comparten en proporción a la contribución de cada miembro y, a menudo, comienza un nuevo ciclo. 

Los investigadores Dean Karlan y Christopher Udry de la Universidad de Yale, Bram Thuysbaert de la Universidad de Ghent de Bélgica y Beniamino Savonitto, anteriormente de la organización sin fines de lucro de investigación y política Innovations for Poverty Action (IPA), trabajaron con el personal de investigación de la IPA para evaluar el impacto de las VSLA en miles de hogares en los tres países. 

“Lo que estamos viendo es que los pobres pueden y ahorran para sí mismos cuando se les da la oportunidad adecuada, y esto tiene efectos positivos en otras partes de sus vidas”, dijo el coautor del estudio Dean Karlan, profesor de economía en la Universidad de Yale. “Vemos aumentar los ahorros y los ingresos comerciales, pero lo más importante es que también hay un impulso en el empoderamiento de las mujeres. A medida que las mujeres tienen más acceso a estos grupos, también aumenta su voz en las decisiones del hogar”, agregó Karlan.

Utilizando una evaluación aleatoria, los investigadores trabajaron con CARE y otras 13 organizaciones no gubernamentales para iniciar VSLA y facilitar su difusión. Hicieron un seguimiento de más de 12,000 hogares en 561 comunidades durante dos o tres años. Al final de ese tiempo, los hogares en las aldeas donde se habían ofrecido las VSLA tenían mayores ahorros, solicitaron más préstamos y tenían negocios más rentables, pero esto no se tradujo en cambios en la cantidad de alimentos que las familias tenían para comer ni en sus ingresos generales. durante el periodo estudiado.

Los investigadores advierten que en este período de tiempo relativamente corto, aún no ven los impactos en el bienestar financiero de los hogares que harían de las VSLA una de las principales inversiones contra la pobreza. Pero Christian Pennotti de CARE es optimista. “Estos estudios ilustran claramente el impacto que las VSLA pueden tener en el empoderamiento económico de las mujeres. Confiamos en que los resultados prometedores a corto plazo reflejados aquí son indicativos de un potencial significativo para los impactos a largo plazo en la resiliencia, los ingresos del hogar, la seguridad alimentaria y nutricional y la posición general de las mujeres dentro de sus hogares y comunidades”.

Si bien la idea de los ahorros grupales se remonta a siglos atrás y es local en muchas regiones, contar con un agente capacitado para iniciar el grupo facilita su éxito, y ofrecer la capacidad de pedir prestado a corto plazo brinda a los hogares una opción financiera adicional cuando surge la necesidad. “Estas son áreas remotas, donde las instituciones financieras normalmente no han llegado”, dijo Udry, profesor de economía Henry J Heinz ll en Yale. “Ahora sabemos que con solo un poco de capacitación para iniciar estos grupos, las personas de las comunidades pobres pueden convertirse en sus propios banqueros y las mujeres pueden ganar más poder en sus hogares. Esperamos que con datos a más largo plazo podamos saber si estos efectos crecen o se reducen con el tiempo, ya que sería útil que los donantes y las organizaciones lo supieran”.

El artículo completo está disponible en: http://www.pnas.org/content/114/12/3079.abstract

Y un resumen en lenguaje sencillo está disponible en: http://www.poverty-action.org/study/evaluating-village-savings-and-loan-associations-ghana

Hecho adicional:

• Los miembros de los grupos de VSLA generalmente se reunían semanalmente para hacer depósitos con medianas de $ 0.66 a $ 0.84 USD en paridad de poder adquisitivo (PPA, el equivalente a lo que esa cantidad compraría en los EE. UU.)
• La mediana de los ahorros compartidos (fondos mancomunados distribuidos) fue de US $38.50 PPA y, en el momento de la encuesta final, los encuestados que se habían unido a un grupo habían sido miembros durante una mediana de 14 meses.
• Los miembros informaron que usaron los fondos para inversiones agrícolas, alimentos y costos de educación.
• El 68 por ciento de los miembros informaron haber tomado al menos un préstamo, con un valor medio de $19.70.
• Los miembros de las VSLA a menudo continúan capacitando a otras comunidades sobre cómo operarlas, lo que hace que el programa se propague por sí mismo.
• Los grupos de ahorro en el estudio generalmente estaban compuestos mayoritariamente o completamente por mujeres. En Uganda, el 65 por ciento eran mujeres, en Malawi el 80 por ciento eran mujeres y en Uganda el 100 por ciento eran mujeres.
• Más información sobre los detalles del estudio están disponibles en pobreza-acción.org/VSLAs