A pesar de las buenas intenciones, las personas a menudo toman decisiones financieras menos que óptimas. En esta serie, combinamos los conocimientos de nuestra investigación global en economía conductual con servicios financieros específicos y oportunidades de diseño de productos tanto para proveedores en los EE. UU. como en otros países. Los proveedores pueden usar estos conocimientos basados ​​en evidencia para expandir la inclusión financiera, mejorar las ofertas de los clientes y continuar promoviendo la salud financiera.

Este folleto combina una serie de resúmenes, que también están disponibles para descargar como resúmenes individuales: Cuente con Compromiso, El poder de no hacer nada, parte superior de la mente.

Cuente con Compromiso
Los dispositivos de compromiso son arreglos vinculantes y voluntarios que las personas hacen para alcanzar objetivos específicos que de otro modo serían difíciles de alcanzar. Cuando se incorporan a los productos de ahorro, los dispositivos de compromiso pueden ayudar a abordar los obstáculos sociales y de comportamiento para ahorrar al proporcionar un mecanismo que obliga a las personas a ahorrar de acuerdo con sus propios planes. Estos dispositivos varían en términos de actividad de compromiso, consecuencia por no cumplir con el compromiso y control sobre cómo se gastan los ahorros. Los compromisos “duros” incluyen sanciones financieras por el fracaso, mientras que con los compromisos “blandos”, la sanción es principalmente psicológica, como decepcionarse a uno mismo oa la comunidad.

El poder de no hacer nada
La inscripción automática ("opt-out") es una simple modificación del diseño del producto en la que se informa a los consumidores que se inscribirán automáticamente en un producto o servicio a menos que opten por no participar. Se ha demostrado que establecer el valor predeterminado en "opt-out" en lugar de "opt-in" aumenta significativamente la aceptación de ciertos productos de ahorro y conduce a un cambio de comportamiento a través de la automatización, por ejemplo, al aumentar la participación en planes de ahorro y jubilación. Es importante que los proveedores de servicios financieros usen estas herramientas con cuidado, informen completa y claramente a sus clientes sobre el producto o servicio en el que se inscribirán, y les den total libertad para tomar una decisión diferente o darse de baja en cualquier momento.

parte superior de la mente
Proporcionar acceso a cuentas de ahorro es un paso importante para llevar los servicios financieros a los pobres, pero el acceso por sí solo no garantiza que la gente ahorre. Muchas personas luchan por desarrollar buenos hábitos de ahorro porque posponen el ahorro para el futuro, o enfrentan tantas necesidades aparentemente urgentes hoy que es difícil ahorrar para mañana, o simplemente se olvidan de ahorrar. Los recordatorios que colocan las metas de ahorro en la "principal prioridad" son una forma económica de abordar estas barreras y ayudar a los clientes a alcanzar sus metas de ahorro.