Resumen

Muchos beneficiarios de programas de bienestar social en todo el mundo reciben beneficios en efectivo o mediante cheque. ¿La distribución de beneficios sociales a través de transferencias electrónicas directamente a cuentas bancarias puede ayudar a algunas de estas personas de bajos ingresos a ingresar al sector financiero formal? Los investigadores se están asociando con el gobierno chileno para evaluar cómo la transición de un programa de bienestar social de distribución de efectivo a transferencias electrónicas afecta el acceso de los destinatarios a sus fondos, así como sus decisiones de ahorro y consumo. 

Tema de política

Las cuentas bancarias pueden proporcionar una forma segura para que los hogares de bajos ingresos construyan sus activos para realizar grandes inversiones de suma global o protegerse contra gastos imprevistos. Sin embargo, muchos hogares pobres no utilizan los servicios financieros formales. En Chile, por ejemplo, más del 60 % de los adultos tenía una cuenta de ahorro en 2014, pero solo el 15 % de los adultos ahorraba en cuentas formales. Cada vez más, los gobiernos y los proveedores de servicios financieros buscan integrar mejor los productos financieros formales en la vida diaria de los pobres para impulsar el uso. Un enfoque es depositar directamente los beneficios de bienestar social o los pagos de salarios en cuentas bancarias en lugar de enviar efectivo o cheques. Estos pagos pueden aumentar la interacción y la comodidad de los hogares pobres con la banca formal al mismo tiempo que reducen los costos y aumentan la eficiencia de los pagos. Sin embargo, aún no se ha estudiado en detalle la capacidad de los pagos electrónicos para integrar a los hogares no bancarizados en el sistema financiero formal.

Contexto de la Evaluación

El Gobierno de Chile opera un programa de bienestar social llamado “Puente”, que brinda apoyo financiero mensual a más de 300,000 familias pobres. El 99 por ciento de estos pagos se realizan en efectivo. Para mejorar la eficiencia, reducir costos y conectar a los destinatarios con los servicios bancarios formales, el gobierno chileno está implementando un programa para depositar directamente estos pagos en las cuentas bancarias de los destinatarios. 

Detalles de la Intervención

Los investigadores están realizando una evaluación aleatoria para medir cómo la transición del gobierno chileno de la distribución de efectivo a las transferencias electrónicas afecta el acceso de los destinatarios a los fondos, así como sus decisiones de ahorro y consumo.

El Ministerio de Desarrollo Social de Chile, que administra el programa de bienestar social Puente, está trabajando con el Banco del Estado, un banco estatal pero administrado de forma independiente, para depositar electrónicamente los pagos de bienestar social en las cuentas bancarias de los beneficiarios. A medida que se implementaba el programa, los investigadores seleccionaron al azar a 3,232 beneficiarios de Puente en Santiago y sus alrededores para participar en el estudio. Tres cuartas partes de estos beneficiarios fueron seleccionados al azar para recibir una oferta de una cuenta bancaria y el depósito directo de sus pagos de asistencia social en la cuenta. Los beneficiarios restantes continuaron recibiendo sus pagos mediante cheque, sirviendo como grupo de comparación.

Los investigadores están utilizando encuestas personales y datos administrativos del Banco del Estado sobre los saldos de las cuentas de los participantes y los registros de transacciones para medir cómo las transferencias automáticas afectan la forma en que los beneficiarios usan sus cuentas a lo largo del tiempo, así como sus decisiones de gasto, resultados laborales, empoderamiento dentro de sus hogares y la autoestima.

Resultados y lecciones de política

Resultados próximos.

Fuentes

Demirguc-Kunt, Asli, Leora Klapper, Dorothe Singer y Peter Van Oudheusden. 2015. “La base de datos Global Findex 2014: Medición de la inclusión financiera en todo el mundo”.