Resumen

¿Pueden las transferencias mensuales automáticas de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros dedicada ayudar a los clientes del banco a alcanzar sus objetivos de ahorro? ¿Pueden los recordatorios mensuales de SMS para ahorrar o la capacitación financiera breve basada en "reglas generales" hacer lo mismo a un costo menor? Los investigadores se están asociando con el Banco del Estado, un banco estatal pero administrado de forma independiente en Chile, para evaluar el impacto de los depósitos en mora, los recordatorios SMS para ahorrar y la capacitación financiera breve para clientes bancarios en áreas urbanas de bajos ingresos sobre las decisiones de ahorro y gasto. .

Tema de política

Las contribuciones de ahorro consistentes pueden ayudar a las familias pobres a realizar compras grandes y de suma global y protegerse contra gastos imprevistos sin tener que recurrir a préstamos. Sin embargo, hacer contribuciones de ahorro regulares puede ser difícil. A medida que surgen los gastos del día a día, las personas suelen priorizar los gastos actuales sobre el ahorro para gastos futuros. Sin embargo, el diseño inteligente de productos puede ayudar a mitigar estas barreras. Establecer depósitos regulares y automáticos en una cuenta de ahorros dedicada, por ejemplo, podría ayudar a los clientes a comprometerse con futuros ahorros y evitar que estas barreras psicológicas afecten las decisiones de ahorro. Además, los recordatorios regulares de mensajes de texto pueden ayudar a reenfocar la atención de los clientes en sus planes de ahorro, y una capacitación financiera bien diseñada puede alentar aún más a los clientes a priorizar los ahorros.

Contexto de la Evaluación

Este estudio se lleva a cabo en municipios urbanos de Santiago y sus alrededores que tienen un alto índice de pobreza o una gran parte de las familias que reciben subsidios de asistencia social. Si bien la mayoría de los adultos en Chile tienen acceso a servicios financieros formales, solo el 15 por ciento de los chilenos ahorró dinero en una institución financiera formal en 2014. Dado que los pobres tenían incluso menos probabilidades de haber tenido ahorros formales, el ahorro inadecuado es probablemente una preocupación importante para muchos. hogares de las comunidades de estudio.

Detalles de la Intervención

Los investigadores se están asociando con el Banco del Estado para probar el impacto de los depósitos de ahorro predeterminados, los recordatorios de mensajes de texto para ahorrar y la capacitación financiera en las decisiones de ahorro de los clientes. Los trabajadores bancarios les pedirán a los clientes actuales y nuevos del Banco del Estado en 23 sucursales participantes en Santiago y sus alrededores que completen un breve cuestionario en una tableta, que los asignará al azar a uno de los cuatro grupos de estudio:

1. Grupo de depósito predeterminado: los clientes recibirán una oferta para configurar un plan de ahorro automático que realiza transferencias mensuales desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorro separada.
2. Grupo de recordatorio: los clientes recibirán mensajes de texto mensuales que les recordarán su motivación para ahorrar expresada en el cuestionario inicial.
3. Grupo de entrenamiento: los clientes verán un breve video de capacitación financiera y se llevarán a casa un juego de herramientas que destaca las reglas generales para la gestión financiera. Los clientes también recibirán mensajes de texto mensuales que refuerzan el mensaje del video.
4. Grupo de comparación: los clientes no recibirán ninguno de estos programas.

Los investigadores utilizarán encuestas personales y datos administrativos del Banco del Estado sobre los saldos de las cuentas y los registros de transacciones de los participantes para medir cómo los programas que se prueban afectan los hábitos de ahorro de los participantes a lo largo del tiempo, así como sus decisiones de gasto, resultados laborales, empoderamiento dentro de sus hogares y su autoestima. Los investigadores también trabajarán con el Banco del Estado para realizar un cálculo de costo-beneficio para cada intervención.

Resultados y lecciones de política

Resultados próximos.

Fuentes

Demirguc-Kunt, Asli, Leora Klapper, Dorothe Singer y Peter Van Oudheusden. 2015. “La base de datos Global Findex 2014: Medición de la inclusión financiera en todo el mundo”.