Resumen

Los ahorros pueden proporcionar una red de seguridad para los más pobres, lo que les permite crear un colchón contra los riesgos, crear activos para su futuro y suavizar los ingresos durante los períodos de bajos ingresos. Sin embargo, la mayoría de los pobres del mundo no tiene acceso a mecanismos formales de ahorro y, en cambio, se ven obligados a ahorrar de manera informal a través de métodos como esconder dinero en sus hogares o comprar activos como joyas y ganado. Estos métodos tienden a ser riesgosos, ineficientes y costosos. Además, ha habido muy poca investigación sobre cómo diseñar productos apropiados teniendo en cuenta las necesidades específicas de los pobres e incentivar un comportamiento de ahorro más disciplinado.

Tema de política

La intervención propuesta se basa en la idea de que los individuos no prevén eventos en el futuro y, por lo tanto, no ahorran para esas necesidades esperadas en el presente. Como resultado, los mecanismos para recordar a los clientes de manera frecuente y oportuna que ahorren ahora, como un mensaje de texto después de un período de pago, pueden mejorar la capacidad de los clientes para considerar necesidades futuras, detener el consumo innecesario en el presente y, en consecuencia, ahorrar. para el futuro. Los recordatorios destacados y oportunos pueden reenfocar la atención de las actividades actuales a la inversión para objetivos a más largo plazo y conducir a un mejor comportamiento de ahorro de los clientes.

Contexto de la Evaluación

FINCA Ecuador es una de las muchas instituciones de microfinanzas (IMF) que brinda servicios financieros a los empresarios de menores ingresos de Ecuador para que puedan crear empleos, generar activos y mejorar su nivel de vida. Estos servicios incluyen préstamos para microempresas, seguros de salud y vivienda, y servicios de salud a través de proveedores externos para clientes y sus familias. Más recientemente, FINCA Ecuador se convirtió en un banco regulado y, como resultado, debe ofrecer servicios de ahorro a sus clientes.

Detalles de la Intervención

La muestra del estudio de 2,700 clientes se extrajo de la base de datos de FINCA de clientes de ahorro existentes con información de teléfono celular y nuevos clientes que abrieron cuentas durante los primeros cinco meses del estudio. Los datos de referencia se recopilaron de nuevos clientes en el momento en que abrieron la cuenta. La encuesta de referencia recopiló información como la actividad financiera actual, las metas de ahorro y las preferencias bancarias (es decir, horas/días bancarios preferidos). Los clientes elegibles debían tener un teléfono celular, pero no debían tener un determinado ingreso o saldo de ahorro, aparte del saldo mínimo requerido por FINCA para abrir una cuenta. Después de recopilar los datos de referencia, los clientes se asignaron al azar a un grupo de tratamiento o de comparación. Los clientes en el grupo de tratamiento recibieron recordatorios de mensajes de texto para ahorrar a través de teléfonos celulares. Los mensajes variaron en varias dimensiones, que incluyen (a) Frecuencia: el intervalo en el que se envían los mensajes, por ejemplo, semanalmente frente a mensual (b) Duración: el período de tiempo durante el cual se envían los mensajes, por ejemplo, dos meses frente a cuatro meses (c) Momento: el momento en que se envían los mensajes, por ejemplo, la hora del día (mañana o tarde) o el día de la semana (lunes, miércoles, viernes) (d) Contenido: el contenido del mensaje, por ejemplo, la redacción del texto. La intervención de mensajes duró de ocho a diez meses, según el tratamiento. Se recopiló para toda la muestra la frecuencia de los depósitos y saldos promedio de las cuentas, así como los datos de las transacciones bancarias durante el período de intervención.

Resultados y lecciones de política

Resultados próximos.