Resumen

Existe un conocimiento limitado de cómo el acceso a los servicios financieros formales puede haber ayudado a las poblaciones vulnerables a hacer frente a los efectos económicos de la pandemia de COVID-19. ¿Ayudaron los ahorros formales a las familias a hacer frente a las interrupciones del empleo? Y, ¿ayudaron las remesas digitales a mitigar los impactos financieros de la pandemia? En Nicaragua, los investigadores aprovecharon una evaluación aleatoria existente -destinada a mejorar la productividad de la población rural auto empleada- combinada con datos administrativos bancarios- para responder a estas preguntas.

Tema de política

La pandemia de COVID-19 ha resultado en una pérdida masiva de vidas y una crisis económica sin precedentes con impactos sociales de gran alcance. Sin embargo, hay poca evidencia sobre los mecanismos que podrían ayudar a las poblaciones a hacer frente a los impactos económicos de la pandemia. Dos posibles métodos para capear las crisis económicas son los ahorros formales y las remesas. Alguno evidencia sólida sugiere que los hogares con ahorros sólidos pueden sobrellevar shocks como el desempleo. En ausencia de ahorros, los hogares pueden depender de otras fuentes de ingresos, por ejemplo, las remesas, transferencias enviadas a casa por los migrantes para mantener a sus familias.

Sin embargo, en el contexto de la pandemia de COVID-19, no está claro si las remesas proporcionarán una red de seguridad social adecuada. La crisis económica mundial podría haber afectado los ingresos de los emisores de remesas, reduciendo así las remesas. Los confinamientos y las restricciones de movilidad también podrían afectar la migración y las cadenas de suministro, dificultando el envío de remesas. Al mismo tiempo, la pandemia ha llevado a la adopción generalizada de servicios financieros digitales.^{[ 1 ]}. Este mayor uso del dinero móvil podría haber aumentado las remesas.

Contexto de la Evaluación

La pandemia del COVID 19 y la crisis política que vive Nicaragua amenaza con revertir los avances logrados entre 2005 y 2014 cuando el país experimentó un crecimiento constante del 4 por ciento y redujo la pobreza a la mitad. Además, a pesar de los avances, Nicaragua sigue siendo uno de los países más pobres de la región, solo superado por Haití, y el acceso a los servicios básicos sigue siendo un desafío clave.

Incluso antes de la pandemia, la pobreza en Nicaragua comenzó a aumentar (del 9.5 % en 2017 al 13.1 % en 2019), situación que se espera empeore con la pérdida de empleos asociada a la pandemia y la renovada inestabilidad política. Los expertos estiman que más de 80,000 nuevas personas vivirán en la pobreza en comparación con 2019.^{[ 1 ]}

Los ahorros o cualquier otro mecanismo para hacer frente a los choques financieros en la población nicaragüense son raros, de hecho, solo uno de cada tres adultos tenía acceso a una cuenta bancaria.^{[ 2 ]} Ante la falta de seguridad financiera, muchas personas tuvieron que reducir aún más sus gastos. Según una encuesta telefónica del Banco Mundial, la inseguridad alimentaria empeoró ya que el 26 por ciento de los hogares informaron quedarse sin alimentos durante la pandemia.^{[ 3 ]} Para muchos hogares, las remesas, que representan el 10 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB), son el único ingreso que les queda para hacer frente a esta recesión económica.

Detalles de la Intervención

En Nicaragua, los investigadores aprovecharon una evaluación aleatoria existente, destinada a mejorar la productividad de la población rural que trabaja por cuenta propia, para medir si el acceso a las cuentas de ahorro ayudó a mitigar los efectos negativos de la pandemia. La intervención se realizó en alianza con el banco privado Banpro entre enero y mayo de 2019. 2,802 hogares rurales fueron asignados aleatoriamente a uno de los siguientes grupos^{[ 1 ]}:

• Cuenta de ahorros: A los hogares rurales se les ofreció una cuenta de ahorros a través de visitas puerta a puerta de los representantes de mercadeo de Banpro. El objetivo de estas cuentas era proporcionar una herramienta para acumular capital financiero que luego se destinará a inversiones productivas.
• Cuenta de ahorro + subsidio de ahorro: A los hogares rurales se les ofreció una cuenta de ahorros más una subvención en efectivo. El valor de la subvención fue de USD $200 (valuado en alrededor de NIO $6,000 al momento de la intervención) distribuidos en un período de 20 semanas.
• Subsidio a la inversión productiva: Los hogares rurales de este grupo recibieron una transferencia en efectivo por valor de USD $200. Se invitó a los hogares a utilizar esta transferencia como una inversión productiva que les permitiría diversificar sus actividades productivas.
• Entrenamiento de aspiración: Los hogares rurales de este grupo recibieron capacitación de iniciativa personal. La capacitación fue diseñada con base en teorías psicológicas que identifican el déficit aspiracional como un obstáculo para que los trabajadores por cuenta propia mejoren sus actividades productivas.
• Aspiración formación: + cuenta de ahorro + beca ahorro: Los hogares rurales de este grupo recibieron la formación de aspiración, una cuenta de ahorro y el bono de ahorro.
• Grupo de comparación: Los hogares rurales de este grupo no recibieron intervención.

Además, el equipo de investigación analizó cómo la pandemia de COVID 19 ha afectado las remesas. Para ello, utilizaron datos administrativos de un programa de banca en línea, Mobile Wallet, lanzado por Banpro. Los datos contienen información de transacciones bancarias (incluidas las remesas) de 720,000 2019 participantes de 2020-XNUMX, representativos a nivel de país.

Resultados y lecciones de política

Investigación en curso; resultados próximos.

Fuentes

^{[ 1 ]} Aramé Awanis y Emily Gamble, “Assessing Mobile Money Consumer Trends in the Wake of the COVID-19 Pandemic”, Mobile for Development (blog), 12 de marzo de 2021, https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/blog/assessing -tendencias-del-consumidor-de-dinero-movil-tras-la-pandemia-de-covid-19/.