IPA está trabajando con Mumuadu Rural Bank (MRB) para estudiar la respuesta y el impacto de un nuevo producto de ahorro de etiquetado de cuentas. Trabajando con los clientes de Susu y los agentes de Susu, el estudio compara el éxito de este nuevo producto con el actual producto de ahorro de Susu. El nuevo producto de ahorro tiene solo una diferencia psicológica: permite etiquetar los fondos dentro de una cuenta para que los depósitos puedan ser dirigidos a un objetivo específico, como salud, educación o ahorro empresarial.

 

Vea a la asociada de proyecto Hana Freymiller hablar sobre este proyecto en Youtube. 

Ahorrar es difícil para la mayoría de las personas, ricas o pobres, educadas o no. Reservar incluso pequeñas sumas de dinero de manera regular requiere una compensación consciente entre comprar algo ahora para lograr objetivos a largo plazo e incluso la lucha más próspera para traducir esta intención en ahorros sostenidos. Ahorrar puede ser especialmente difícil para las personas pobres, ya que las necesidades diarias y las obligaciones familiares pueden distraer la atención del cumplimiento de las metas de ahorro.

 

Las personas pobres no solo tienen menos ingresos, sino que a menudo enfrentan barreras adicionales para ahorrar. Tienden a ser los menos informados sobre sus opciones financieras, tienen menos acceso a instituciones financieras seguras y son los menos capaces de permitirse errores financieros. Debido a una variedad de desafíos, las tasas de ahorro son bastante bajas en todo el mundo en desarrollo y las personas a menudo se endeudan para mantener el bienestar familiar.

La Región Oriental de Ghana tiene un sector de microfinanzas vibrante poblado por una amplia gama de instituciones formales e informales, y caracterizado de manera única por una prevalencia de cobradores "Susu": recolectores de ahorro tradicionales que recorren un camino diario a través de la ciudad para recolectar Susu, "pequeños dineros pequeños". , de sus clientes. Por lo general, los cobradores de Susu devuelven los fondos a sus clientes a fin de mes a cambio de un día de cobranza.

 

A medida que los bancos se mudaron a las áreas rurales, formalizaron la cobranza Susu, pagando a sus agentes a comisión y no cobrando a sus clientes una tarifa directa por el servicio. La competencia entre bancos es muy visible en los mercados urbanos donde los agentes de Susu, vestidos con los brillantes batiks de sus respectivas instituciones, luchan por el patrocinio del mismo grupo de clientes.

Los investigadores colaboraron con Mumuadu Rural Bank (MRB) en la región oriental de Ghana para probar el impacto de un nuevo tipo de cuenta de ahorros cuyo objetivo es ayudar a los clientes a ahorrar al centrar la atención en los objetivos de ahorro. La evaluación busca comprender si un producto de ahorro puramente psicológico, que alienta a los clientes a destinar fondos de la cuenta para un objetivo financiero específico, aumenta las tasas de ahorro.

 

Los participantes del estudio eran clientes activos de ahorro de los agentes Susu en Mumuadu Rural Bank en cinco comunidades urbanas y rurales de la región oriental de Ghana. Entre ellos, la mitad fueron seleccionados al azar para recibir una oferta de la cuenta de ahorro etiquetada, mientras que los clientes restantes continuaron accediendo a los servicios de ahorro existentes del banco. La nueva cuenta etiquetada compartía todas las características de la cuenta regular de Susu con la adición de que los clientes podían "etiquetar" fondos para gastos particulares, como comprar una casa o pagar las cuotas escolares de los niños. Después de etiquetar la cuenta, los clientes indicaron cuánto planeaban ahorrar durante el próximo período de seis meses. El banco entregó a cada cliente una libreta de ahorros gratuita que tenía la meta de ahorro personal escrita en el frente como recordatorio.

 

El personal del Mumuadu Rural Bank era responsable de mantener las cuentas una vez abiertas y los agentes de Susu continuaron con sus rondas normales, recaudando fondos para la cuenta etiquetada junto con las cuentas de ahorro habituales de Susu. Los investigadores rastrearon la adopción del nuevo producto y la actividad de ahorro durante seis meses entre todos los clientes participantes.

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