La formación de jefes de aldea tradicionales puede aumentar el acceso financiero en Zambia
Resumen
Los líderes de las aldeas pueden tener un impacto significativo en la estimulación de actividades de inclusión financiera en sus comunidades, particularmente en áreas remotas donde los vínculos financieros formales son limitados. En Zambia, los investigadores llevaron a cabo una evaluación aleatoria para medir el impacto de un programa que combinaba la participación en grupos de ahorro con capacitación en inclusión financiera para los jefes de aldea. Los resultados mostraron que el programa aumentó la probabilidad de que se celebraran reuniones y capacitación sobre inclusión financiera en toda la comunidad y que los hogares asistieran a ellas. También aumentó la participación en grupos de ahorro y el ahorro total.
Tema de política
La inclusión financiera formal ha aumentado significativamente en el África subsahariana en la última década, y la propiedad de cuentas bancarias se duplicó con creces, del 23 por ciento en 2011 al 55 por ciento en 2021.1 A pesar de este crecimiento, la región todavía está rezagada respecto de otras partes del mundo en materia de inclusión financiera. Los bancos comunales y los grupos de ahorro son servicios informales comunes en las zonas rurales a los que la gente puede acceder y han demostrado tener éxito en aumentar las capacidades financieras en todos los contextos.2 Sin embargo, la participación en grupos de ahorro y en actividades financieras comunitarias varía según la localidad. La evidencia del sector agrícola sugiere que capacitar a los líderes de las aldeas sobre las actividades recomendadas y luego hacer que transmitan sus conocimientos a la comunidad puede ser eficaz para aumentar la adopción de las actividades.3 ¿Se puede trasladar este método a otros sectores? ¿Pueden los líderes de las aldeas utilizar sus conocimientos para aumentar los resultados de inclusión financiera de sus comunidades?
Contexto de evaluación
En Zambia, la inclusión financiera ha llegado a casi el 70 por ciento de la población en 2020, frente al 59.3 por ciento en 2015.4 Sin embargo, muchas personas enfrentan barreras para la inclusión, incluidos fondos limitados, altas tarifas de transacción, tiempo de viaje y desconfianza en el sector financiero. La organización Financial Sector Deepening Zambia trabaja para aumentar el acceso y el uso de servicios financieros asequibles en todo el país, particularmente para personas de grupos vulnerables como jóvenes, mujeres y hogares de bajos ingresos.5 Esto incluye aprovechar la influencia y autoridad de los líderes y jefes de las aldeas locales (cuyos roles en sus comunidades fueron fortalecidos en la constitución) para facilitar la comprensión y el uso de los servicios financieros.
Detalles de la Intervención
Los investigadores se asociaron con Financial Sector Deepening Zambia para realizar una evaluación aleatoria de un programa que combinaba grupos de ahorro de las aldeas con capacitación para los jefes de las aldeas para implementar actividades de inclusión financiera en sus comunidades.
Los principales resultados de interés del programa incluyeron la cantidad de reuniones y capacitaciones realizadas en las comunidades y la formación de grupos de ahorro y ahorro. Los investigadores también midieron el impacto del programa en los vínculos formales de inclusión financiera, la participación de los líderes de las aldeas en la mediación financiera y la prevalencia de las disputas financieras.
En la intervención participaron un total de 2,063 hogares de 146 aldeas de la provincia de Luapula. Los investigadores asignaron aleatoriamente los hogares a los siguientes grupos:
- Sólo grupo de ahorro: Los hogares estaban inscritos en grupos de ahorro.
- Grupo de ahorro + capacitación para jefes de aldea (FIT): Los hogares estaban inscritos en grupos de ahorro; Los jefes de aldea recibieron capacitación para implementar actividades de inclusión financiera en sus comunidades.
- Grupo de ahorro + capacitación en inclusión financiera para líderes comunitarios: Los hogares estaban inscritos en grupos de ahorro; Las aldeas seleccionaron a un miembro de la comunidad para recibir capacitación para implementar actividades de inclusión financiera.
- Grupo de comparación: Las aldeas no recibieron ninguna intervención.
La intervención se llevó a cabo entre septiembre de 2021 y marzo de 2022. Los investigadores realizaron una encuesta a los hogares antes de la intervención en abril de 2021 y una encuesta después de la intervención en agosto de 2022 para medir su impacto.
Resultados y lecciones de política
FIT aumentó la probabilidad de realizar reuniones y capacitación sobre inclusión financiera en toda la comunidad y de asistir a ellas. FIT también aumentó la participación en grupos de ahorro en un 59 por ciento y aumentó los ahorros en un 119 por ciento en relación con el grupo de comparación.
Reuniones y Capacitaciones sobre Inclusión Financiera: FIT aumentó la probabilidad de reuniones y capacitación sobre inclusión financiera en toda la comunidad en los 12 meses anteriores en nueve puntos porcentuales (59 por ciento en comparación con 50 por ciento en el grupo de comparación). FIT también aumentó la probabilidad de asistir a estas reuniones en 13 puntos porcentuales (54 por ciento versus 41 por ciento en el grupo de comparación).
Formación de Grupos de Ahorro y Ahorro: FIT aumentó la participación en grupos de ahorro en 13 puntos porcentuales (35 por ciento de participación de los aldeanos en relación con la media del grupo de comparación de 22 por ciento de participación de los aldeanos, un aumento del 59 por ciento). Además, los ahorros aumentaron en 146 kwachas zambianos (USD 6.61), un aumento del 118 por ciento en relación con la media del grupo de comparación de K122 (USD 5.56).
Participación de los líderes de la aldea en la mediación financiera: No hubo diferencias significativas en el impacto entre FIT y el grupo de comparación en la cantidad de veces que los hogares acudieron a los líderes de las aldeas para resolver conflictos financieros. En contraste, el grupo de líderes comunitarios tuvo un impacto positivo. Probablemente esto se deba a una capacitación que enfatiza el papel del líder en la inclusión financiera, y los líderes comunitarios hicieron un buen trabajo al transmitir esta información a su comunidad.
Disputas financieras: FIT disminuyó el número de disputas financieras en la comunidad en relación con el grupo de comparación, de 0.16 disputas por persona en los últimos doce meses a 0.08 disputas. Las disputas en el grupo de líderes comunitarios fueron similares a las del grupo de comparación.
Los resultados reportados son los resultados principales; Es necesario explicar algunos otros hallazgos adicionales, incluidas algunas diferencias materiales entre los resultados de las encuestas a los participantes de la comunidad y los de los líderes. Los investigadores realizarán más trabajos cualitativos en diciembre de 2023 para finalizar los resultados.
Fuentes
1. Marie-Hélène Ferrer, Caroline Perrin, Luc Jacolin, “Sub-Saharan Africa: the Financial Gender Gap Between Men and Women”, Banco Mundial, 27 de febrero de 2023, https://blogs.worldbank.org/allaboutfinance/sub-saharan -africa-financial-gender-gap-between-men-and-women#:~:text=Según%20to%20the%20World%20Bank, la población%20respectivamente%20tiene%20una%20cuenta)
2. Karlan, Dean, Beniamino Savonitto, Bram Thuysbaert y Christopher Udry. "Impacto de los grupos de ahorro en la vida de los pobres". Actas de la Academia Nacional de Ciencias 114, no. 12 (2017): 3079-3084.
Beaman, Lori, Dean Karlan y Bram Thuysbaert. Ahorro para un día (no tan) lluvioso: una evaluación aleatoria de grupos de ahorro en Mali. No. w20600. Oficina Nacional de Investigaciones Económicas, 2014.
3. Beaman, Lori, Ariel BenYishay, Jeremy Magruder y Ahmed Mushfiq Mobarak. "¿Puede la focalización basada en la teoría de redes aumentar la adopción de tecnología?" Revista económica estadounidense 111, no. 6 (2021): 1918-1943.
4. Banco de Zambia, Informe de la encuesta FinScope Zambia 2020, (Lusaka: Banco de Zambia, 2020), https://www.boz.zm/FinScope-2020-Survey-Report.pdf
5. Chipili Lumpa Mwaba, Kaite Kayanike Mwenya, Evelyn Mulenga, “Financial Inclusion Through Traditional Leadership”, Financial Sector Deepening Zambia, 1 de febrero de 2023 https://www.fsdzambia.org/financial-inclusion-through-traditional-leadership/
