Un informe de las principales organizaciones de investigación contra la pobreza proporciona nuevos conocimientos sobre la relación entre la digitalización del crédito y el desarrollo económico en una era de crisis superpuestas.

BERKELEY, CA (23 de enero de 2024) - Mientras el mundo lucha por volver a una situación financiera estable, defenderse de la inflación e impulsar un crecimiento renovado en los países pobres, una nueva investigación muestra que el crédito digital debe reinventarse para que sea una herramienta eficaz en este esfuerzo. . La digitalización ha hecho que el crédito sea accesible a más personas en los últimos años, pero muchos países carecen de protecciones institucionales para sus ciudadanos más vulnerables, que son los más susceptibles al fraude y la explotación. Con miles de millones de dólares en créditos desembolsados ​​a consumidores en países de ingresos bajos y medianos (PIBM), la necesidad de más salvaguardias basadas en evidencia es clara.

Crédito instantáneo móvil: impactos, desafíos y lecciones para la protección del consumidor es un informe colaborativo del Centro para una Acción Global Efectiva (CEGA) de UC Berkeley e Innovations for Poverty Action (IPA) que contribuye a una comprensión común, un vocabulario compartido y un marco conceptual para avanzar en el conocimiento de la relación entre el desarrollo global y la digitalización. de crédito. En concreto, el informe se centra en Crédito instantáneo móvil (MIC)—pequeños préstamos digitales que se comercializan y utilizan principalmente con fines de consumo—ya que ahora existe un conjunto suficiente de investigaciones para fundamentar las decisiones políticas.

El informe ofrece tres ideas clave para los responsables de la formulación de políticas:

1. La evidencia actual revela que el Crédito Móvil Instantáneo no tiene impactos consistentes en el consumo, la resiliencia o la propiedad de activos, pero conduce a mejoras modestas en el bienestar subjetivo.
2. El crédito instantáneo móvil no afectó la salud financiera, la capacidad de ahorro o el gasto total del consumidor promedio, pero el crecimiento de los préstamos digitales en los países de ingresos bajos y medianos plantea un mayor riesgo de mala conducta, incluidos cobros excesivos, fraude y prácticas de cobro predatorias.
3. Varios métodos nuevos para recopilar y analizar datos han demostrado ser prometedores para mejorar la supervisión regulatoria y empoderar a las personas, pero se necesita más evidencia para comprender si estos enfoques prometedores pueden proteger a los consumidores en riesgo.

A medida que los proveedores ofrecen cada vez más una variedad más amplia de productos y servicios, el crédito digital tiene el potencial de mejorar vidas al reducir los costos, acelerar el proceso de préstamo y permitir una mejor información sobre los posibles prestatarios, lo que puede conducir a productos más adecuados y sostenibles.

Sin embargo, la eficacia de muchas formas de crédito digital sigue sin estudiarse, incluso cuando en muchos países pobres faltan marcos regulatorios.

"Se necesita más investigación para comprender quién se beneficia de los productos crediticios digitales y por qué", dijo Paul Adams, Director de Protección al Consumidor e Inclusión Financiera de IPA. "Al mismo tiempo, necesitamos equipar a los reguladores con los datos, las herramientas y los marcos para poder supervisar este mercado en rápido movimiento y minimizar los riesgos potenciales".

Si bien el consumidor promedio puede experimentar beneficios mixtos del crédito digital, existe evidencia clara de que las comunidades vulnerables son las más susceptibles al fraude y la explotación. Se necesita más investigación sobre protección del consumidor para informar el diseño de mejores productos y comprender las estructuras regulatorias que son más efectivas para proteger a los consumidores.

A pesar de lo que aún se desconoce, hay motivos para el optimismo. Aunque existen préstamos abusivos, fraude y violaciones de la privacidad, el informe documenta que un número creciente de intervenciones de crédito digital han mostrado un impacto positivo, incluidos enfoques para mitigar el sesgo de género y reducciones en las tasas de incumplimiento.

"La forma en que se proporciona el crédito digital tiene enormes implicaciones para los usuarios de bajos ingresos", afirmó Carson Christiano, director ejecutivo de CEGA. "Queremos que nuestra investigación arroje luz sobre cómo se pueden mejorar los productos para proteger y beneficiar a las comunidades desatendidas. "

Con el apoyo de la Fundación Bill y Melinda Gates, el informe se basa principalmente en evidencia producida por el CEGA Observatorio de Crédito Digital (DCO) y IPA Iniciativa de investigación sobre protección de los consumidores (IPRI). Ambas iniciativas respaldan una investigación exhaustiva sobre el crédito digital y cómo proteger mejor a los consumidores y respaldar su salud financiera.

Notas al editor

Acerca de CEGA

El Centro para una Acción Global Eficaz (CIEGO) es un centro de investigación, formación e innovación con sede en la Universidad de California, Berkeley. CEGA genera conocimientos que los líderes pueden utilizar para mejorar las políticas, los programas y la vida de las personas. Su red académica incluye más de 160 profesores, 65 académicos de países de ingresos bajos y medios y cientos de estudiantes de posgrado (de diversas disciplinas académicas en todo el mundo) que producen evidencia rigurosa sobre lo que funciona para ampliar la educación, la salud y las oportunidades económicas. para las personas que viven en la pobreza.

Sobre IPA
Innovations for Poverty Action es una organización sin fines de lucro de investigación y políticas que descubre y promueve lo que funciona para mejorar las vidas de las personas que viven en la pobreza. IPA reúne a investigadores y tomadores de decisiones para diseñar, evaluar rigurosamente y perfeccionar estas soluciones y sus aplicaciones, para garantizar que la evidencia que creamos genere un impacto tangible en el mundo. Desde su fundación en 2002, IPA ha trabajado con más de 600 académicos destacados para realizar más de 900 evaluaciones en 52 países. Esta investigación ha informado a cientos de programas exitosos que ahora impactan a millones de personas en todo el mundo.

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