El microcrédito no cumple la promesa de transformar la vida de los pobres, según muestran seis estudios

El microcrédito no cumple la promesa de transformar la vida de los pobres, según muestran seis estudios

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22 de enero de 2015, NEW HAVEN, CT - El microcrédito, que proporciona pequeños préstamos a empresarios desatendidos, ha sido celebrado y vilipendiado como una herramienta de desarrollo. Seis nuevos estudios de cuatro continentes aportan pruebas rigurosas a este debate y encuentran que, si bien el microcrédito tiene algunos beneficios, no es una herramienta viable para aliviar la pobreza.
 
Los estudios, realizados por investigadores afiliados a Innovaciones para la Acción contra la Pobreza (IPA) y El Laboratorio de Acción contra la Pobreza de Abdul Latif Jameel (J-PAL), concluyen que, si bien los micropréstamos pueden aumentar la propiedad y la inversión de pequeñas empresas, los préstamos pequeños a corto plazo generalmente no conducen a mayores ingresos, inversiones en la educación de los niños o ganancias sustanciales en el empoderamiento de las mujeres para los prestatarios pobres.
 
“Los estudios no encuentran evidencia clara, o incluso mucha evidencia sugerente, de reducciones en la pobreza o mejoras sustanciales en los niveles de vida. Tampoco hay pruebas sólidas de mejoras en los indicadores sociales”, la introducción   a los estudios lee.
 
La seis estudios, llevado a cabo de forma independiente en Bosnia y HerzegovinaEtiopíaIndiaMéxicoMongoliaMarruecos, y lanzado en el American Economic Journal: Economía aplicada, siguió a más de 37,000 personas en total. En los seis estudios, los investigadores realizaron evaluaciones aleatorias en las que un grupo de prestatarios potenciales recibió acceso a microcrédito, mientras que el otro grupo no recibió tal oferta. Al comparar los resultados entre estos dos grupos elegidos al azar, los investigadores pudieron identificar el efecto de la ampliación del acceso al microcrédito en la actividad comercial, el comportamiento financiero y el bienestar de los hogares. Los resultados mostraron una mejora modesta, pero no transformadora, en la vida y el bienestar financiero de las personas de uno a cuatro años después de acceder a los microcréditos.  
 
Todos los estudios encontraron alguna evidencia de actividad comercial expandida, pero estas inversiones a menudo no dieron como resultado aumentos significativos en las ganancias. En México, por ejemplo, donde Innovaciones para la Acción contra la Pobreza (IPA) siguió a más de 16,000 hogares, aquellos con acceso a los préstamos mostraron mayores ingresos y costos comerciales, pero esto no se tradujo en mayores ganancias o ingresos. En general, el microcrédito tuvo efectos mixtos sobre el ingreso y el consumo de los hogares.
 
En algunos casos, sin embargo, el microcrédito permitió a las personas más libertad en la forma de ganar y gastar dinero. En Marruecos, los prestatarios redujeron el trabajo asalariado a medida que mejoraron las ventas comerciales y las ganancias. En México, el microcrédito ayudó a las mujeres a evitar vender activos para pagar deudas.
 
Los resultados de los seis estudios muestran poco apoyo a la suposición de que los microcréditos, que a menudo se ofrecen a las mujeres, aumentan el empoderamiento de las mujeres o la inversión en la educación de sus hijos. investigadores encontraron en Marruecos, por ejemplo, que los préstamos no hicieron ninguna diferencia en las posibilidades de que los niños se matricularan en la escuela o en una serie de medidas de empoderamiento de las mujeres.
 
La economista Esther Duflo de la MIT, cofundador y codirector de J-PAL, coautor de los estudios India y Marruecos, y editor fundador del American Economic Journal: Economía aplicada, dijo: “Estos préstamos ayudan, pero los cambios no son transformadores, ciertamente no lo suficientemente transformadores como para justificar las donaciones caritativas al modelo estándar de microcrédito. Sin embargo, hemos visto que estos son productos rentables viables, por lo que los inversores interesados ​​en un resultado final doble deben tomar nota”. Duflo sugiere que los investigadores y las organizaciones sin fines de lucro centren su atención en otros enfoques para la inclusión financiera de los pobres.
 
“Debemos pensar más allá del modelo estándar de microcrédito. Las microfinanzas modernas (ahorros y seguros, y productos crediticios más flexibles) a menudo han generado impactos mayores que el simple crédito”, dijo el economista Dean Karlan de Universidad de Yale, founder of Innovations for Poverty Actiony presidente de finanzas en J-PAL, coautor del estudio de México. “Los servicios financieros pueden marcar diferencias importantes en la vida de las personas, pero necesitamos más innovación y evidencia para determinar qué es lo mejor que se puede hacer y, mientras tanto, debemos establecer nuestras expectativas de manera adecuada”, dijo Karlan.
 
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Contactos:
 
Heidi McAnnally-Linz, Innovaciones para la acción contra la pobreza, 203-974-2976, hlinz@poverty-action.org
 
Sophie Beauvais, Laboratorio de Acción contra la Pobreza de Abdul Latif Jameel (J-PAL), 617-324-4498, sbeauvai@mit.edu
 
Innovaciones para la Acción contra la Pobreza (IPA) descubre y promueve soluciones efectivas a los problemas de pobreza global. IPA diseña, evalúa rigurosamente y refina estas soluciones y sus aplicaciones junto con los tomadores de decisiones para garantizar que la evidencia creada se utilice para mejorar las oportunidades de los pobres del mundo. En los diez años transcurridos desde su fundación, IPA ha trabajado con más de 250 destacados académicos para realizar más de 400 evaluaciones en 51 países.
 
El Laboratorio de Acción contra la Pobreza de Abdul Latif Jameel (J-PAL) se estableció en 2003 como un centro de investigación en el Departamento de Economía del MIT. Desde entonces, ha construido una red global de 113 profesores afiliados y oficinas regionales en África, Europa, América del Norte, el sur de Asia, el sudeste de Asia y América Latina y el Caribe. La misión de J-PAL es reducir la pobreza asegurando que la política esté informada por evidencia científica. Lo hace trabajando con gobiernos, organizaciones sin fines de lucro, fundaciones y otras organizaciones de desarrollo para realizar evaluaciones de impacto rigurosas en el campo, divulgación de políticas para difundir ampliamente las lecciones de la investigación y desarrollar la capacidad de los profesionales para generar y usar evidencia. Más de 200 millones de personas han sido beneficiadas por la ampliación de los programas evaluados por J-PAL y que han resultado efectivos. Encuentra J-PAL en TwitterFacebookLinkedInYouTube.
 
Acerca de los autores: Manuela Angelucci, Universidad de Michigan; Orazio Attanasio, Colegio Universitario de Londres; Britta Augsburg, Instituto de Estudios Fiscales; Abhijit Banerjee, Instituto de Tecnología de Massachusetts; Bruno Crépon, Centre de Recherche en Économie et Statistique; Ralph De Haas, Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo;Florencia Devoto, Escuela de Economía de París; Jaikishan Desai, Universidad Victoria de Wellington; Esther Duflo, Instituto Tecnológico de Massachusetts; Emla Fitzsimons, Instituto de Estudios Fiscales; Rachel Glennerster, Laboratorio de Acción contra la Pobreza de Abdul Latif Jameel; Heike Harmgart, Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo; Kristin Johnson, Universidad Estatal Metropolitana de Denver; Decano Karlan, Universidad de Yale; Cynthia Kinnan, Universidad del Noroeste; Costas Meghir, Universidad de Yale; William Parienté, Université Catholique de Louvain; Alessandro Tarozzi, Universitat Pompeu Fabra; Jonathan Zinman, Universidad de Dartmouth
 
Enero 21, 2015