Proyectos financiados por la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor

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En esta imagen:Una persona que sostiene un teléfono móvil. © 2018 freestocks en Unsplash
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Encuentre a continuación los proyectos financiados por IPA Iniciativa de investigación sobre protección de los consumidores.



Análisis de datos de quejas en servicios financieros móviles
investigadores: Rafe Mazer, pájaro mateo
Canton: Uganda
Partner:
Comisión de Comunicaciones de Uganda
Tipo de Investigación: Seguimiento del mercado
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

Los registros de quejas de los operadores de redes móviles (MNO) y otros proveedores de servicios financieros móviles ofrecen un primer paso para cuantificar el número y los tipos de quejas en los servicios financieros móviles. IPA se asoció con la Comisión de Comunicaciones de Uganda para probar e implementar nuevas herramientas para el análisis de los datos de quejas de los MNO para brindar información adicional sobre los problemas de los consumidores con el fraude, los precios y la efectividad de la resolución de disputas en las comunicaciones móviles y los servicios financieros móviles. El análisis se basa en 20 meses de registros de atención al cliente de operadores móviles en Uganda. Esta investigación se complementa con una encuesta separada del lado de la demanda, que ofrece contexto a los conocimientos de los datos oficiales de quejas y permite una comparación de los consumidores de finanzas digitales que usan canales formales de quejas cuando surgen problemas, y aquellos que permanecen en silencio o buscan otros. métodos para la resolución.



Análisis de Datos Transaccionales para Monitorear Riesgos de Consumo en Crédito Digital
investigadores: daniel putman, Rafe Mazer
Canton: Kenia
Partner: Autoridad de Competencia de Kenia
Tipo de Investigación: Seguimiento del mercado
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Kenia

El mercado de crédito digital de Kenia se ha expandido rápidamente en los últimos cinco años. Esto ha aumentado el acceso, pero también ha generado nuevos riesgos para los consumidores. Por ejemplo, la porción de keniatas económicamente saludables en la Encuesta FinAccess de 2019 fue del 21.7 %, en comparación con el 39.4 % en 2016. Esto crea una necesidad urgente de monitorear el mercado de crédito digital para desarrollar políticas para mejorar la idoneidad del producto y el préstamo responsable. El uso de canales de transacción de dinero móvil por parte del crédito digital crea la capacidad para nuevas herramientas de monitoreo de mercado que pueden proporcionar información sobre cómo se usa el crédito digital y qué segmentos de consumidores pueden estar en riesgo de resultados negativos de préstamos a corto plazo y de alto costo. Este modelo ha sido probado en otros mercados de África Oriental por el liderazgo de esta propuesta, y la clasificación número uno de Kenia en penetración de dinero móvil lo convierte en el mercado perfecto para un análisis similar. Trabajando con la Autoridad de Competencia de Kenia (CAK), los investigadores probaron una herramienta de monitoreo a nivel de transacción para productos de crédito digital, que se utilizó para identificar problemas y prioridades de protección al consumidor como parte de la Investigación de Mercado de Crédito Digital de CAK.



BSP - Conducta de Mercado y Compromiso del Consumidor
investigadores: Rafe MazerYuna LiangMarieliz Maines
Canton: Filipinas
Partner: Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP)
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Implementado por IPA: No

Este estudio tiene dos actividades principales, a saber, el análisis de datos de Chatbot y el análisis de redes sociales. Este proyecto, por lo tanto, se centra en mejorar el rendimiento de los Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) Chatbot, que asiste a los consumidores en sus reclamos contra bancos y otras instituciones financieras bajo la supervisión del banco central. Además, el proyecto se centrará en el uso de los datos de las redes sociales para una prestación de servicios eficaz que satisfaga las necesidades de los clientes. El objetivo final del proyecto es aprovechar las capacidades del Chatbot y mejorarlo para manejar las quejas contra las instituciones financieras a las que apoya. El proyecto tiene dos tareas principales. La primera tarea implica un análisis integral del conjunto de datos de Chatbot y el desarrollo de un equipo de análisis de datos a través del desarrollo de capacidades. La segunda tarea se relaciona con el proyecto de redes sociales en el que se realizará una recopilación y análisis piloto de datos de redes sociales; se identificó un conjunto de herramientas y estrategias de análisis de datos de redes sociales, y se realizó el desarrollo de capacidades de análisis de datos de redes sociales.



Lucha contra la fintech fraudulenta con aprendizaje automático
investigadores: jonathan fu, Mrinal Mishra
Países: India, Nigeria, Filipinas
Partner: N/A
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Implementado por IPA: No

Ha habido un fuerte aumento en la prevalencia de aplicaciones móviles fraudulentas relacionadas con las finanzas en los últimos años, lo que se ha correspondido con la proliferación del acceso móvil y los suministros de fintech en todo el mundo. Muchos consumidores, particularmente en economías emergentes y en desarrollo, han sido víctimas de este tipo de aplicaciones fraudulentas, particularmente luego del inicio del COVID-19. Para combatir esto, proponemos aprovechar los datos y análisis de aplicaciones de alta frecuencia, incluidas las técnicas de aprendizaje automático, para crear un sistema para marcar y reportar aplicaciones altamente sospechosas. Como proyecto piloto, planeamos primero probar y demostrar la efectividad y eficiencia de dichos métodos en un conjunto más pequeño de países prioritarios y datos históricos. Un proyecto posterior podría construir sobre esta base para transformar la herramienta en una solución de monitoreo en tiempo real para una amplia gama de países.



¿Las Calificaciones Anónimas Generan Confianza en los Agentes de Dinero Móvil? Un estudio de laboratorio en Kenia y Uganda
investigadores: isabel macdonald, Paul Gertler
Canton: Kenya, Uganda
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA piloto
Investigación implementada por IPA: No

El fraude de agentes daña los sistemas de dinero móvil a través de un efecto directo sobre los consumidores defraudados y un efecto indirecto donde el miedo al fraude restringe el uso y la voluntad de evaluar a los agentes. Este estudio piloto aborda el último efecto a través de un estudio de laboratorio con consumidores de dinero móvil en Kenia y Uganda. Explora si los usuarios, en particular las mujeres y las personas mayores, están dispuestos a pagar más para realizar transacciones con agentes que conocen y en los que confían. También evalúa si las calificaciones de los clientes anónimos aumentan la disposición del consumidor a visitar agentes desconocidos y cómo se compara la disposición a pagar por las calificaciones con la disposición a pagar por referencias personales. Estos resultados establecerán si las calificaciones de los agentes tienen un impacto positivo en los consumidores y validarán pasos críticos en la teoría del cambio de cómo las calificaciones pueden reducir los efectos negativos del fraude. Estos resultados también sientan las bases para una implementación completa de los sistemas de calificación para analizar el impacto de las calificaciones en la incidencia del fraude.



Detección y prevención de cobros excesivos por apertura de cuentas y comisiones mediante ciencia ciudadana
investigadores: tomoki fujiiAbu S. Shonchoy
Canton: Bangladesh
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA completo
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Bangladesh

Los servicios financieros móviles (MFS) se han extendido rápidamente en el mundo en desarrollo. Han llegado a muchas personas que antes no tenían servicios bancarios, pero también han creado oportunidades para que agentes deshonestos cobren de más a las poblaciones vulnerables. Esto es difícil de resolver tanto para los proveedores de MFS como para los reguladores porque es demasiado costoso monitorear de cerca a los agentes. Además, restringir el comportamiento de los agentes puede ahuyentar a algunos clientes no bancarizados o inducir a los agentes a cambiarse a un proveedor de MFS diferente. Los investigadores explorarán un enfoque de ciencia ciudadana utilizando datos de colaboración colectiva en tiempo real de alta frecuencia, recopilados por jóvenes voluntarios, para detectar el comportamiento de sobrecarga de los agentes. Para garantizar la calidad de los datos, los investigadores planean utilizar "compradores misteriosos" para verificar la confiabilidad y precisión. Los investigadores también probarán la eficacia de las campañas de información contra el cobro excesivo utilizando calificaciones agregadas de agentes de la aplicación de colaboración colectiva. Esto generará evidencia sobre si el enfoque de ciencia ciudadana puede ayudar a abordar el cobro excesivo por parte de los agentes de dinero móvil.



Un puente digital sobre aguas turbulentas: estrategias para reducir el fraude no institucional y generar confianza en una plataforma de mercado digital
investigadores: Michael KingCambio de Jang, daniel putman
Canton: Nigeria
Partner: CoAmana Market Limited
Tipo de Investigación: ECA completo
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Nigeria

La prevalencia del fraude en Nigeria dificulta que las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) distingan entre las comunicaciones reales de los proveedores de servicios digitales y los mensajes de phishing de los estafadores. Esto conduce a una falta de confianza y falta de voluntad para utilizar los servicios digitales. Para abordar esto, los investigadores explorarán dos soluciones prometedoras: un Código de comunicación único (una herramienta de seguridad de las comunicaciones) y la educación del cliente sobre los riesgos de fraude, para determinar sus impactos en la susceptibilidad al fraude no institucional y la confianza en los servicios financieros digitales. Realizado en asociación con CoAmana Market, una plataforma digital en Nigeria que ofrece acceso a información de mercado y servicios financieros a las MIPYME, este estudio implica una evaluación aleatoria con las MIPYME recién incorporadas y un estudio de laboratorio. Los investigadores medirán los resultados en torno a la susceptibilidad al fraude, la confianza en las plataformas y el compromiso con las plataformas. Los hallazgos ayudarán a mejorar la protección del consumidor y respaldarán la seguridad digital para los grandes y crecientes sectores de plataformas y servicios financieros de África.



Aumento del uso de la banca móvil entre las poblaciones rurales de Ghana: el fraude como barrera para la adopción de la banca móvil
investigadores: Abu S. Shonchoy, emma riley
Canton: Ghana
Partner: Oportunidad de ahorros y préstamos internacionales
Tipo de Investigación: ECA piloto
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Ghana

Este piloto examina el fraude como una barrera para la adopción de servicios bancarios móviles en Ghana. Los investigadores utilizarán un estudio de campo existente y desarrollar capacitación adicional dirigida a reconocer y prevenir el fraude para mujeres clientes de microfinanzas en áreas rurales. Los investigadores examinarán el impacto de esta formación en la adopción y el uso de los servicios de banca móvil. Además, los investigadores medirán las percepciones de fraude, la confianza en los servicios de banca móvil y las clasificaciones de la importancia del fraude en relación con otros factores, como el conocimiento y el costo, en la decisión de adoptar el dinero móvil. A través de la provisión aleatoria del módulo de capacitación sobre fraudes y la medición cuidadosa de cómo el fraude y la confianza impactan en las decisiones de adopción, los investigadores examinarán hasta qué punto el fraude actúa como una barrera para adoptar los servicios de banca móvil. El piloto informará el diseño de la evaluación aleatoria completa.



Encuesta de Protección al Consumidor de Kenia de Consumidores de Finanzas Digitales
investigadores: William Blackmon, Rafe Mazer, shana warren
Canton: Kenia
Partner: Autoridad de Competencia de Kenia
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Implementado por IPA: Sí, IPA Kenia

Según el organismo estadounidense Encuesta FinAccess 2019, el 8.4 % de los usuarios de dinero móvil en Kenia informan haber perdido fondos en sus cuentas de dinero móvil, y el 70 % de estos casos se debieron a fraudes telefónicos o SMS de terceros. Sin embargo, nadie ha descifrado por qué ciertos consumidores sufren fraude, ni por qué a menudo no utilizan los canales de quejas formales cuando sufren pérdida de fondos o fraude. De manera similar, FinAccess descubrió que el 42 % de los usuarios de dinero móvil no podían interpretar correctamente la pantalla de divulgación de precios, y el 19 % de los prestatarios digitales informan problemas con la transparencia de las tarifas. Sin embargo, se sabe poco sobre cómo influye esto en las decisiones financieras y qué nueva información o canales de entrega pueden afectar el conocimiento y la elección. Esta encuesta preguntó a los usuarios de servicios financieros digitales sobre sus experiencias con los desafíos comunes de protección al consumidor, como las estafas de phishing, la reparación del consumidor y el estrés de la deuda, y cómo estas experiencias han impactado su uso de los servicios financieros digitales.



Examinando el impacto de las modificaciones de préstamos en los prestatarios en Kenia durante COVID-19
investigadores: Waldo Ojeda y Sheisha Kulkarni
Canton: Kenia
Partner: Kiva
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Kenia

Dadas las consecuencias económicas globales de COVID-19, muchos prestamistas han establecido programas de indulgencia o planes de pago para prestatarios que experimentan dificultades financieras. Si bien la modificación de préstamos reduce las pérdidas crediticias en un 35.8% (Maturana (2017)), ha habido cierto desacuerdo sobre cómo modificar los préstamos para reducir las pérdidas crediticias. Dobbie y la canción (2015) encuentran que la disminución de los pagos de intereses aumentó el pago de la deuda, la probabilidad de estar empleado y disminuyó la probabilidad de declararse en bancarrota en comparación con extender el vencimiento del préstamo. En un artículo posterior, Dobbie y la canción (2020) encuentran que la reducción del saldo principal mejoró los resultados financieros y del mercado laboral para los prestatarios más que si los pagos mensuales se redujeran para ayudar a la liquidez del prestatario. A diferencia de, Ganong y Noel (2020) encontrar que las reducciones de capital en realidad no cambian el incumplimiento y que las disminuciones en los pagos mensuales a corto plazo hacen la mayor diferencia en la capacidad de pago de los prestatarios.

Este proyecto tiene como objetivo evaluar los programas de modificación de préstamos que ya han sido probados por los bancos como respuesta a COVID-19 y probar si estos programas y otros programas potenciales ayudan a los prestatarios a pagar sus préstamos y ayudar a sus hogares a lograr la solvencia financiera a través de un experimento de prueba de control aleatorio posterior. .



Abogados para la Protección del Consumidor: Evidencia de un Ejercicio de Campo en Uganda
Investigador: Matthieu Chemin
Canton: Uganda
Partner: Centro para la Resolución de Disputas Tecnológicas – Uganda (CTDR-U)
Tipo de Investigación: ECA completo
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

Una encuesta reciente de la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor de IPA en Uganda encontró que el 99 por ciento de la muestra usó servicios de dinero móvil y el 49 por ciento encontró un desafío significativo o una pérdida financiera. Estas pérdidas perjudican a los consumidores, reducen la confianza en los operadores de redes móviles y anulan los efectos positivos del dinero móvil. Desafortunadamente, la misma encuesta de IPA encontró que solo el 20 por ciento de aquellos con un desafío lograron resolver su disputa y ninguno usó los servicios de un abogado. Esta intervención será la primera evaluación aleatoria que ofrezca acceso gratuito a abogados a consumidores involucrados en disputas de dinero móvil. El Centro para la resolución de disputas tecnológicas ayudará a los consumidores a utilizar una estrategia legal innovadora para resolver disputas. Los investigadores realizarán una evaluación aleatoria para comprender la eficacia de este nuevo modelo. Este estudio podría generar importantes implicaciones de política para las reformas de la asistencia legal para problemas serios de protección al consumidor de dinero móvil, incluidos precios altos y ocultos, explotación de contratos y fraude.



Encuesta de consumidores sobre protección del consumidor en finanzas digitales de Nigeria
investigadores: shana warren, Rafe Mazer, William Blackmon
Canton: Nigeria
Partner: N/A
Tipo de investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Implementado por IPA: Sí, IPA Nigeria

La apertura del sistema de dinero móvil de Nigeria a entidades no bancarias, así como los nuevos datos de servicios complementarios no estructurados (USSD) y los productos bancarios de agentes de los bancos comerciales, presenta el potencial para que las finanzas digitales despeguen en el país. Para maximizar los beneficios de la inclusión digital, la expansión del uso debe ocurrir junto con suficientes políticas de protección al consumidor y un diseño de producto responsable. Sin embargo, las encuestas existentes sobre el acceso financiero solo han brindado información limitada sobre cuestiones relevantes para la protección del consumidor y no han investigado los factores que impulsan problemas como el fraude y la pérdida de confianza en los productos digitales. Esta encuesta proporciona evidencia inicial sobre las experiencias y los riesgos de protección al consumidor en los servicios financieros móviles y basados ​​en agentes. Los investigadores encuestaron a usuarios de finanzas digitales, activos e inactivos, en Lagos, Kaduna. y los estados de Enugu, centrándose en ubicaciones con suficientes redes de agentes para indicar una base de consumidores de finanzas digitales dados los bajos niveles de uso de finanzas digitales a nivel nacional (solo una estimación El 3.3 % de los adultos ha utilizado dinero móvil en Nigeria). La encuesta preguntó a los usuarios activos e inactivos de productos de pagos electrónicos, productos de banca móvil, banca de agentes y crédito digital sus experiencias en temas clave de protección al consumidor, que incluyen: transparencia de precios; Fraude; conducta del agente; Tramitación de reclamaciones y reparación.



Estudio de auditoría de transacciones de servicios financieros digitales de Nigeria
investigadores: William Blackmon, Brian Mwesigwa, Rafe Mazer
Canton: Nigeria
Partner: Práctica de África, Escuela de Negocios de Lagos
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Implementado por IPA:

Nigeria tiene un panorama de servicios financieros digitales relativamente subdesarrollado preparado para un crecimiento significativo. Sin embargo, las altas tarifas y la falta de transparencia de precios actúan como una barrera para el crecimiento, especialmente para las poblaciones rurales y de bajos ingresos. En respuesta, el Banco Central de Nigeria estableció una serie de límites en las tarifas que los bancos y los proveedores de dinero móvil pueden cobrar a los clientes de DFS, aunque la evidencia sugiere que estas regulaciones no siempre se cumplen. un previo estudio por IPA en 2020 encontró que el 33% de los consumidores de finanzas digitales experimentaron un cobro excesivo por parte de un agente financiero, mientras que el 29% informó tarifas o cargos inesperados por parte de su proveedor. Este estudio busca cuantificar los costos de estos cargos adicionales, utilizando dos componentes de investigación. Primero, crearemos una lista completa de los límites regulados de las tarifas de los clientes para las transacciones financieras digitales. En segundo lugar, auditaremos las tarifas reales mediante la realización de transacciones financieras digitales y las compararemos con los límites regulados. Los resultados de este estudio proporcionarán datos sólidos sobre un riesgo de protección del consumidor significativo y a menudo incomprendido y se utilizarán para informar el trabajo futuro para mejorar el cumplimiento de las regulaciones de tarifas de los clientes o determinar límites regulatorios más apropiados en las tarifas de los clientes.



Capacidad de identificación de estafas, confianza y uso de servicios financieros digitales
investigadores: Lisa Spantig, Jana Cahlíková, lucy kaaria, Elif KubilayEva Raiber
Países: Kenya, Uganda
Partner: nendo limitada
Tipo de Investigación: ECA piloto
Investigación implementada por IPA: No

La reciente expansión del servicio financiero digital (DFS) y las tecnologías relacionadas en los países en desarrollo ha abierto la puerta a muchos problemas relacionados con la protección del consumidor, incluido el fraude. El fraude genera costos directos para los consumidores afectados y puede erosionar la confianza en proveedores específicos o en mercados completos. El proyecto se centra en las estafas telefónicas, la forma más frecuente de fraude relacionado con DFS tanto en Kenia como en Uganda. Utilizando métodos mixtos, los investigadores desarrollarán una medida de la capacidad de identificación de estafas (SCAM). Luego, los investigadores evaluarán la medida en una encuesta en línea a gran escala en Kenia. Los datos permitirán a los investigadores correlacionar el SIA con las características demográficas, el uso autoinformado de DFS y la exposición a estafas. El piloto proporcionará información sobre la viabilidad de las intervenciones para aumentar la SIA y la confianza. Con base en esta evidencia y los comentarios de las partes interesadas, los investigadores diseñarán una intervención que aborde el problema de las estafas telefónicas y medirá su impacto a través de una evaluación aleatoria.



Monitoreo de redes sociales y análisis de datos
investigadores: melissa tully, Dani Madrid-Morales
Países: Kenia, Nigeria y Uganda
Partner: N/A
Tipo de Investigación: Seguimiento del mercado
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA EE. UU.

A medida que los servicios financieros se digitalizan, más consumidores comparten sus experiencias y plantean inquietudes o problemas con los servicios financieros a través de redes sociales como Twitter, WhatsApp o Facebook. Los datos de las redes sociales brindan información adicional sobre qué problemas afectan a los consumidores digitales y qué tan bien responden los proveedores para complementar las devoluciones de quejas oficiales de proveedores y reguladores. Este proyecto identifica y analiza contenido relevante para la protección del consumidor en las redes sociales en Kenia, Nigeria y Uganda para explorar su relevancia como fuentes de datos para el monitoreo del mercado de protección del consumidor.



Encuesta de consumidores sobre protección del consumidor en finanzas digitales de Uganda
investigadores: pájaro mateo
Canton: Uganda
Partner:
Comisión de Comunicaciones de Uganda
Tipo de Investigación: Seguimiento del mercado
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

La Encuestas InterMedia Financial Inclusion Insights han demostrado consistentemente que Uganda tiene los niveles más altos de fraude al consumidor en dinero móvil entre los países encuestados en África y Asia. Estas encuestas también han documentado un uso insuficiente por parte de los consumidores de los canales formales de quejas. El riesgo de fraude y la falta de canales de reparación adecuados pueden reducir el uso de los servicios financieros digitales y, en parte, explicar por qué muchos ugandeses todavía usan transacciones extrabursátiles a pesar de tener billeteras móviles registradas.

Sin embargo, más allá de las estadísticas de alto nivel sobre el fraude, se sabe poco sobre por qué ocurren estos fraudes, su naturaleza cambiante y por qué los consumidores plantean o no estos y otros problemas de protección del consumidor a través de canales formales. Esta encuesta mide las experiencias de los usuarios ugandeses de dinero móvil, banca digital y productos de crédito digital para identificar los riesgos de protección del consumidor relacionados con el fraude en las finanzas digitales y el manejo y reparación de quejas.



Comprender el papel del locus de control y la autoeficacia en la reparación del consumidor para mujeres en la India rural
Investigadores: Sharon Barnhardt, Sanna Balsari-Pálsula
Canton: India
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA piloto
Investigación implementada por IPA: No

El acceso de las mujeres y el compromiso con los servicios financieros digitales (DFS) en países de ingresos bajos y medianos ha aumentado en los últimos años. Sin embargo, notablemente ausente de la investigación tanto académica como profesional es un enfoque en el género y la reparación del consumidor. A pesar de la severidad de las barreras sociales, sociales e individuales que limitan la capacidad de las mujeres para presentar quejas y resolver disputas, la evidencia empírica es escasa y fragmentada. Situando nuestra investigación en India, un mercado líder de DFS, el piloto examina el papel de los factores intrínsecos, el lugar de control y la autoeficacia, para determinar cómo las mujeres perciben y manejan los comportamientos de compensación del consumidor. Estos comportamientos incluyen presentar quejas, buscar canales de quejas alternativos o la inacción. Los resultados de este piloto sentarán las bases para estudios adicionales que diseñen y prueben intervenciones adaptadas y basadas en el comportamiento para mejorar la experiencia de reparación del consumidor para las mujeres.



Uso de modelación predictiva para la prevención del fraude en Uganda
Investigador: pájaro mateo, Rafe Mazer
Canton: Uganda
Partner: Uganda Comisión de Comunicaciones (UCC)
Tipo de Investigación: ECA piloto
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

El fraude financiero es dañino para cualquier población vulnerable, pero especialmente en los países en desarrollo donde las personas dependen cada vez más de los servicios financieros digitales (DFS). Datos de la encuesta IPA en Uganda indica que los usuarios han experimentado niveles agudos de fraude, mientras que aquellos con quejas sin resolver tenían más probabilidades de detener o reducir el uso de DFS. Dado que los canales de quejas y reparación son elementos importantes de los sistemas de protección del consumidor, pero ocurren después de intentos de estafa, a menudo es difícil contactar a los proveedores y las respuestas pueden ser lentas. Los proveedores y los reguladores también deben tratar de reducir la probabilidad de intentos de fraude exitosos antes de que ocurran. Este proyecto busca aprovechar los registros de quejas y la información de los usuarios de DFS del regulador, los operadores de redes móviles (MNO) y las redes sociales para desarrollar modelos predictivos de fraude de terceros. Estos modelos se utilizarían para intervenir proactivamente con los objetivos más probables de los estafadores para evitar la victimización antes de los intentos de estafa. Esta propuesta piloto probará soluciones que los reguladores, los proveedores de servicios financieros y los MNO podrían usar para identificar a los usuarios y evitar pérdidas financieras, reduciendo los costos directos e indirectos para los consumidores y los proveedores.



Puntaje de Bienestar para Crédito Digital
investigadores: Daniel Bjorkegren, Josué Blumenstock
Canton: Nigeria
Partner: N/A
Tipo de Investigación: Seguimiento del mercado
Investigación implementada por IPA: No

Este proyecto evalúa la posibilidad de medir los efectos de bienestar de un producto de crédito digital en Nigeria y luego resumirlos en puntajes de bienestar que pueden evaluarse para desarrollar probabilidades de que un préstamo tenga un efecto de bienestar positivo o negativo en un prestatario. La investigación se basa en una evaluación de impacto completa del producto de crédito digital y proporcionará información importante sobre las compensaciones entre la expansión del acceso, la rentabilidad y el bienestar del prestatario que pueden informar políticas de préstamos digitales responsables.