A continuación encontrará los proyectos financiados por el IPA Iniciativa de investigación sobre protección de los consumidores.

Análisis de datos de quejas en servicios financieros móviles
investigadores: Rafe Mazer, pájaro mateo
País: Uganda
Partner: Comisión de Comunicaciones de Uganda
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Tema: Reclamaciones y Resolución
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

Los registros de quejas de los operadores de redes móviles (MNO) y otros proveedores de servicios financieros móviles ofrecen un primer paso para cuantificar el número y los tipos de quejas en los servicios financieros móviles. IPA se asoció con la Comisión de Comunicaciones de Uganda para probar e implementar nuevas herramientas para el análisis de los datos de quejas de los MNO para brindar información adicional sobre los problemas de los consumidores con el fraude, los precios y la efectividad de la resolución de disputas en las comunicaciones móviles y los servicios financieros móviles. El análisis se basa en 20 meses de registros de atención al cliente de operadores móviles en Uganda. Esta investigación se complementa con una encuesta separada del lado de la demanda, que ofrece contexto a los conocimientos de los datos oficiales de quejas y permite una comparación de los consumidores de finanzas digitales que usan canales formales de quejas cuando surgen problemas, y aquellos que permanecen en silencio o buscan otros. métodos para la resolución.

Análisis de Datos Transaccionales para Monitorear Riesgos de Consumo en Crédito Digital
investigadores: daniel putman, Rafe Mazer
País: Kenia
Partner: Autoridad de Competencia de Kenia
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Tema: Estrés por deudas
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Kenia

El mercado de crédito digital de Kenia se ha expandido rápidamente en los últimos cinco años. Esto ha aumentado el acceso, pero también ha generado nuevos riesgos para los consumidores. Por ejemplo, la porción de keniatas económicamente saludables en la Encuesta FinAccess de 2019 fue del 21.7 %, en comparación con el 39.4 % en 2016. Esto crea una necesidad urgente de monitorear el mercado de crédito digital para desarrollar políticas para mejorar la idoneidad del producto y el préstamo responsable. El uso de canales de transacción de dinero móvil por parte del crédito digital crea la capacidad para nuevas herramientas de monitoreo de mercado que pueden proporcionar información sobre cómo se usa el crédito digital y qué segmentos de consumidores pueden estar en riesgo de resultados negativos de préstamos a corto plazo y de alto costo. Este modelo ha sido probado en otros mercados de África Oriental por el liderazgo de esta propuesta, y la clasificación número uno de Kenia en penetración de dinero móvil lo convierte en el mercado perfecto para un análisis similar. Trabajando con la Autoridad de Competencia de Kenia (CAK), los investigadores probaron una herramienta de monitoreo a nivel de transacción para productos de crédito digital, que se utilizó para identificar problemas y prioridades de protección al consumidor como parte de la Investigación de Mercado de Crédito Digital de CAK.

Análisis de las quejas financieras de los consumidores en Uganda
investigadores: William Blackmon y Lina Hochhalter
País: Uganda
Partner: Banco de uganda
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Temas: Atención de quejas, finanzas digitales
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

La IPA de Uganda y el Banco de Uganda se asociaron para analizar las quejas de los consumidores sobre productos y servicios financieros, lo que reveló tendencias clave en la distribución y presentación de quejas. Analizaron 1,600 quejas presentadas al Banco de Uganda entre 2019 y 2023 por teléfono, correo electrónico, redes sociales o en persona. Entre los hallazgos, se encontró que el 71 por ciento de las quejas se originaron en la región central, en comparación con solo el 9 por ciento y el 7 por ciento de las regiones occidental y oriental, a pesar de que las proporciones de población son similares. Los desequilibrios de género también fueron significativos: los hombres presentaron el 65 por ciento de las quejas, en comparación con el 22 por ciento de las mujeres. Los volúmenes de quejas se mantuvieron constantes a lo largo del tiempo, alcanzando principalmente su punto máximo en la segunda mitad del año, con tiempos de procesamiento típicos que oscilaron entre 6 y 14 días, aunque las quejas internacionales enfrentaron demoras. Para mejorar la eficiencia y la información, la IPA y el Banco de Uganda desarrollaron una plantilla estandarizada para que las instituciones financieras recopilen datos de quejas y crearon un prototipo de panel de control en tiempo real para el seguimiento. El Banco de Uganda espera implementar estas nuevas herramientas en el futuro como parte de su esfuerzo por fortalecer los procesos de resolución de quejas y mitigar los riesgos en el creciente ecosistema financiero digital de Uganda.

Evaluación del impacto de una plataforma centralizada de comparación de créditos para mejorar el bienestar del consumidor: evidencia de México.
investigadores: Xavier Giné, Sean Higgins, Dean Karlan , Pedro León Nájera, Jonathan Zinman
País: Mexico
Partner: Banco de México (Banxico)
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Acceso a la financiación, financiación digital
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA México

Financiado por la Iniciativa de Investigación para la Protección del Consumidor de IPA y en colaboración con IPA México y Banco de México (Banxico), un grupo de investigadores está llevando a cabo una evaluación aleatoria para determinar si una plataforma centralizada de solicitud y comparación de créditos al consumidor puede mejorar las condiciones crediticias que obtienen los consumidores y, en consecuencia, su bienestar general. Asimismo, están realizando entrevistas estructuradas con funcionarios bancarios para comprender cómo se están adaptando los bancos a la plataforma y cómo esta afecta sus operaciones.

Impulsos conductuales para mejorar el pago de tarjetas de crédito en República Dominicana
investigadores: Paul Adams, Denise Laroze, daniel schwartz
País: República Dominicana
Partner: Superintendencia de Bancos (SB) de la República Dominicana
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Transparencia de precios, estrés de la deuda
Implementado por IPA: Sí, IPA Oficina fuera del país América Latina y el Caribe

En colaboración con IPA y la Superintendencia de Bancos (SB) de la República Dominicana, los investigadores están realizando una evaluación aleatoria para medir si los mensajes de “empujoncito” conductual mejoran el pago de la deuda de los usuarios de tarjetas de crédito.

BSP - Conducta de Mercado y Compromiso del Consumidor
investigadores: Rafe Mazer, Yuna Liang, Marieliz Maines
País: Philippines
Partner: Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP)
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Temas: Reclamaciones, Finanzas Digitales, Fraude
Implementado por IPA: No

Este estudio consta de dos actividades principales: el análisis de datos de chatbots y el análisis de redes sociales. Por lo tanto, este proyecto se centra en mejorar el rendimiento de... Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) Chatbot, que asiste a los consumidores en sus reclamos contra bancos y otras instituciones financieras bajo la supervisión del banco central. Además, el proyecto se centrará en el uso de los datos de las redes sociales para una prestación de servicios eficaz que satisfaga las necesidades de los clientes. El objetivo final del proyecto es aprovechar las capacidades del Chatbot y mejorarlo para manejar las quejas contra las instituciones financieras a las que apoya. El proyecto tiene dos tareas principales. La primera tarea implica un análisis integral del conjunto de datos de Chatbot y el desarrollo de un equipo de análisis de datos a través del desarrollo de capacidades. La segunda tarea se relaciona con el proyecto de redes sociales en el que se realizará una recopilación y análisis piloto de datos de redes sociales; se identificó un conjunto de herramientas y estrategias de análisis de datos de redes sociales, y se realizó el desarrollo de capacidades de análisis de datos de redes sociales.

¿Puede una herramienta de comparación de tasas de interés ayudar a los consumidores a obtener préstamos más favorables? Evidencia de Chile.
investigadores: Erik Berwart, Sean Higgins, Sheisha Kulkarni, Santiago Trufa
País: Chile
Partner: Comisión para el Mercado Financiero (CMF)
Tipo de Investigación: Encuesta de seguimiento
Temas: Estrés por deuda, transparencia de precios
Implementado por IPA: No

En colaboración con la IPA y el regulador financiero de Chile, los investigadores realizaron una evaluación aleatoria para medir las creencias de los consumidores sobre las tasas de interés de los préstamos y su variación, y para comprobar si una herramienta de comparación de precios en línea les ayuda a obtener condiciones de préstamo más favorables. Los resultados mostraron que los consumidores predijeron erróneamente, en gran medida, las tasas que recibirían y las que estaban disponibles para ellos, y la herramienta les ayudó a actualizar sus creencias. Negociaron más con los prestamistas, lo que se tradujo en una mayor probabilidad de obtener un préstamo y tasas de interés más bajas. Un estudio de seguimiento financiado por la Iniciativa de Investigación para la Protección del Consumidor de la IPA evaluará si una población más amplia de solicitantes de préstamos tiene creencias igualmente erróneas sobre las tasas de interés y su variación.

¿Puede una mejor información mejorar el bienestar de los prestatarios morosos? Evidencia de Mumbai, India
investigadores: Raghav Pandey, Manaswini Rao
País: India
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Reparación de quejas, estrés por deudas
Investigación implementada por IPA: No

Los investigadores están realizando dos evaluaciones aleatorias en la India para medir si proporcionar información más sólida puede mejorar el acceso de las empresas a los servicios de mediación liderados por los tribunales para disputas de recuperación de deudas y reducir el incumplimiento deliberado de la deuda.

¿Pueden los juegos móviles interactivos ayudar a los consumidores a detectar y prevenir el fraude en Uganda?
investigadores: pájaro mateo, Rafe Mazer
País: Uganda
Partner: Víamo
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Fraude
Implementado por IPA: Sí, IPA Uganda

En colaboración con IPA Uganda y la empresa social tecnológica Viamo, los investigadores realizaron una evaluación aleatoria para medir si los juegos narrativos antifraude basados ​​en IVR reducían la vulnerabilidad al fraude y mejoraban los conocimientos y las prácticas de protección del consumidor.

Lucha contra la fintech fraudulenta con aprendizaje automático
investigadores: jonathan fu, Mrinal Mishra
Países: India, Nigeria, Filipinas
Partner: N/A
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Temas: Estrés por deudas, fraude
Implementado por IPA: No

Ha habido un fuerte aumento en la prevalencia de aplicaciones móviles fraudulentas relacionadas con las finanzas en los últimos años, lo que se ha correspondido con la proliferación del acceso móvil y los suministros de fintech en todo el mundo. Muchos consumidores, particularmente en economías emergentes y en desarrollo, han sido víctimas de este tipo de aplicaciones fraudulentas, particularmente luego del inicio del COVID-19. Para combatir esto, proponemos aprovechar los datos y análisis de aplicaciones de alta frecuencia, incluidas las técnicas de aprendizaje automático, para crear un sistema para marcar y reportar aplicaciones altamente sospechosas. Como proyecto piloto, planeamos primero probar y demostrar la efectividad y eficiencia de dichos métodos en un conjunto más pequeño de países prioritarios y datos históricos. Un proyecto posterior podría construir sobre esta base para transformar la herramienta en una solución de monitoreo en tiempo real para una amplia gama de países.

Detección y prevención de cobros excesivos por apertura de cuentas y comisiones mediante ciencia ciudadana
investigadores: tomoki fujii, Abu S. Shonchoy
País: Bangladesh, Uganda
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Finanzas digitales, transparencia de precios, transparencia y rendición de cuentas
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Bangladesh e IPA Uganda

Los servicios financieros móviles (MFS) se han extendido rápidamente en el mundo en desarrollo. Han llegado a muchas personas que antes no tenían servicios bancarios, pero también han creado oportunidades para que agentes deshonestos cobren de más a las poblaciones vulnerables. Esto es difícil de resolver tanto para los proveedores de MFS como para los reguladores porque es demasiado costoso monitorear de cerca a los agentes. Además, restringir el comportamiento de los agentes puede ahuyentar a algunos clientes no bancarizados o inducir a los agentes a cambiarse a un proveedor de MFS diferente. Los investigadores explorarán un enfoque de ciencia ciudadana utilizando datos de colaboración colectiva en tiempo real de alta frecuencia, recopilados por jóvenes voluntarios, para detectar el comportamiento de sobrecarga de los agentes. Para garantizar la calidad de los datos, los investigadores planean utilizar "compradores misteriosos" para verificar la confiabilidad y precisión. Los investigadores también probarán la eficacia de las campañas de información contra el cobro excesivo utilizando calificaciones agregadas de agentes de la aplicación de colaboración colectiva. Esto generará evidencia sobre si el enfoque de ciencia ciudadana puede ayudar a abordar el cobro excesivo por parte de los agentes de dinero móvil.

Desarrollo de herramientas de seguimiento del mercado de protección al consumidor para el Banco Central de Filipinas
investigadores: Paul Adams, Rafe Mazer, Edoardo Totolo, Jayshree Venkatesan
País: Philippines
Partner: Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP)
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Tema: Reclamaciones, transparencia de precios
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Filipinas

IPA está brindando asistencia técnica al BSP y a proveedores seleccionados de servicios financieros para fortalecer la capacidad técnica para monitorear y salvaguardar los derechos de los consumidores a través de un enfoque basado en datos. Esto incluye diseñar y poner a prueba un plan de trabajo empírico para evaluar las prácticas actuales en materia de precios, quejas de los consumidores e idoneidad de los productos, utilizando plantillas de informes de la FCDA para probar nuevas métricas de precios, asequibilidad e idoneidad. Los datos de estas métricas serán utilizados por BSP y los proveedores para desarrollar nuevos requisitos de informes de protección del consumidor para los proveedores de servicios financieros y para establecer políticas que protejan a los consumidores y respalden el acceso a servicios financieros de calidad.

Un puente digital sobre aguas turbulentas: estrategias para reducir el fraude no institucional y generar confianza en una plataforma de mercado digital
investigadores: Michael King, Cambio de Jang, daniel putman
País: Nigeria
Partner: CoAmana Market Limited
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Fraude
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Nigeria

La prevalencia del fraude en Nigeria dificulta que las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) distingan entre las comunicaciones reales de los proveedores de servicios digitales y los mensajes de phishing de los estafadores. Esto conduce a una falta de confianza y falta de voluntad para utilizar los servicios digitales. Para abordar esto, los investigadores explorarán dos soluciones prometedoras: un Código de comunicación único (una herramienta de seguridad de las comunicaciones) y la educación del cliente sobre los riesgos de fraude, para determinar sus impactos en la susceptibilidad al fraude no institucional y la confianza en los servicios financieros digitales. Realizado en asociación con CoAmana Market, una plataforma digital en Nigeria que ofrece acceso a información de mercado y servicios financieros a las MIPYME, este estudio implica una evaluación aleatoria con las MIPYME recién incorporadas y un estudio de laboratorio. Los investigadores medirán los resultados en torno a la susceptibilidad al fraude, la confianza en las plataformas y el compromiso con las plataformas. Los hallazgos ayudarán a mejorar la protección del consumidor y respaldarán la seguridad digital para los grandes y crecientes sectores de plataformas y servicios financieros de África.

Intervenciones digitales para abordar el acoso postcontractual y el temor al sobreendeudamiento entre mujeres emprendedoras en Kenia
investigadores: Shreya Kankanhalli y Stephen Anderson
País: Kenia
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Estrés por deudas, fraude
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Kenia

Con financiación conjunta de la Iniciativa de Investigación para la Protección del Consumidor y el Programa de Desarrollo del Sector Privado y el Emprendimiento de IPA, y en colaboración con IPA Kenia, los investigadores están evaluando si existe discriminación crediticia contra las mujeres y si las intervenciones digitales específicas pueden mejorar el acceso de las mujeres emprendedoras al crédito formal. Los resultados estarán disponibles en 2027.

Mejoras en los pagos digitales y financiación basada en ingresos: evidencia sobre competencia y crédito responsable en Sudáfrica
investigadores: Cristóbal Eaglin, Rowan Clarke, Claire Shi, Dominic Russell
País: Sudáfrica
Partner: Empresa líder en tecnología fintech y de punto de venta de última generación
Tipo de Investigación: Cuasi-experimental
Temas: Estrés por deudas
Investigación implementada por IPA: No

Investigadores están realizando dos estudios en Sudáfrica con un proveedor líder de tecnología de punto de venta (POS). En primer lugar, exploran cómo las actualizaciones de la tecnología POS afectan el comportamiento del consumidor y la competencia en el mercado. En segundo lugar, analizan si el producto de financiación basada en ingresos fomenta la asunción de riesgos excesivos por parte de los prestatarios o atrae a prestatarios desproporcionadamente riesgosos.

Alentar a los consumidores a realizar transacciones con nuevos agentes de dinero móvil en Tanzania 
investigadores: Francisco Annan, Xavier Giné
País: Tanzania 
Partner: N/A 
Tipo de Investigación: ECA completo
Tema: Transparencia de precios
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Tanzania

En países de ingresos bajos y medios, el auge del dinero móvil se basa en una red de agentes que ofrecen asistencia a los consumidores para completar transacciones. En Tanzania, los agentes se concentran en mercados públicos y prestan servicios básicos; sin embargo, la fiabilidad es una preocupación importante, con tasas de transacciones exitosas que oscilan entre el 32 % y el 79 %. A pesar de ello, los consumidores suelen recurrir a los mismos agentes, posiblemente debido a vínculos sociales o a un desconocimiento de la fiabilidad. Investigadores realizaron una evaluación aleatoria con 400 participantes en Tanzania para evaluar el impacto de animar a los consumidores a utilizar nuevos agentes. Los investigadores clasificaron a los agentes como de "alta calidad" o "baja calidad" según su probabilidad de completar transacciones con éxito sin cobrar de más a los clientes (según transacciones de prueba). Posteriormente, asignaron a los participantes a utilizar (1) sus agentes habituales, (2) una combinación de agentes habituales y de alta calidad, (3) agentes habituales y de baja calidad, o (4) servir como grupo de comparación y no realizar transacciones. Los investigadores evaluaron la frecuencia de las transacciones, la elección del agente, la fiabilidad, el conocimiento de la calidad del agente y la resiliencia financiera.

Involucrar a las mujeres en los mercados de dinero móvil en Bangladesh
investigadores: Xavier Giné , Jessica Goldberg , Carlotta Nani, Anusuya Sivaram, Lore Vandewalle
País: Bangladesh 
Partner: BKash, IFC, Banco Mundial y el Banco Central de Bangladesh
Tipo de Investigación: ECA completo
Tema: Acceso a la financiación, financiación digital
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Bangladesh

La subrepresentación de las mujeres es un problema particularmente en el contexto de la COVID-19, donde la gran mayoría de los pagos de transferencia se han realizado digitalmente. En este proyecto, los investigadores están trabajando con IPA para evaluar una intervención que busca aumentar la oferta y la demanda de servicios financieros móviles, especialmente entre las mujeres. El equipo de investigación trabajará con BKash para identificar empresas dispuestas y capaces de contratar agentes de dinero móvil y proporcionar aleatoriamente un subsidio de 6 meses para contratar a un empleado o empleada. El estudio medirá los efectos de emplear mujeres como agentes de dinero móvil en los resultados económicos de las pequeñas empresas, las actitudes hacia la participación de las mujeres en la fuerza laboral y si la disponibilidad de agentes de dinero móvil femeninas aumenta el uso del dinero móvil por parte de las clientas. Estos resultados serán particularmente relevantes en el contexto de la recuperación de la pandemia de COVID-19 y la reincorporación de las mujeres a la fuerza laboral en una situación de bajas tasas de vacunación, dependencia continua del distanciamiento social y sesgos existentes en la contratación de empleadas. Este proyecto está cofinanciado por CPRI y EPSD como parte del Iniciativa de Trabajo, Emprendimiento y Habilidades de las Mujeres (WWES).

Examinando el impacto de las modificaciones de préstamos en los prestatarios en Kenia durante COVID-19
investigadores: Waldo Ojeda y Sheisha Kulkarni
País: Kenia
Partner: Kiva
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Temas: Acceso a la financiación, COVID-19, estrés por deuda
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Kenia

Dadas las consecuencias económicas globales de COVID-19, muchos prestamistas han establecido programas de indulgencia o planes de pago para prestatarios que experimentan dificultades financieras. Si bien la modificación de préstamos reduce las pérdidas crediticias en un 35.8% (Maturana (2017)), ha habido cierto desacuerdo sobre cómo modificar los préstamos para reducir las pérdidas crediticias. Dobbie y la canción (2015) encuentran que la disminución de los pagos de intereses aumentó el pago de la deuda, la probabilidad de estar empleado y disminuyó la probabilidad de declararse en bancarrota en comparación con extender el vencimiento del préstamo. En un artículo posterior, Dobbie y la canción (2020) encuentran que la reducción del saldo principal mejoró los resultados financieros y del mercado laboral para los prestatarios más que si los pagos mensuales se redujeran para ayudar a la liquidez del prestatario. A diferencia de, Ganong y Noel (2020) encontrar que las reducciones de capital en realidad no cambian el incumplimiento y que las disminuciones en los pagos mensuales a corto plazo hacen la mayor diferencia en la capacidad de pago de los prestatarios.

Este proyecto tiene como objetivo evaluar los programas de modificación de préstamos que ya han probado los bancos como respuesta al COVID-19 y probar si estos programas y otros programas potenciales ayudan a los prestatarios a reembolsar sus préstamos y ayudar a sus hogares a lograr la solvencia financiera a través de una evaluación aleatoria posterior.

Encuestas de protección del consumidor financiero
investigadores: pájaro mateo, William Blackmon, Lina Hochhalter, Rafe Mazer, Brian Mwesigwa, shana warren
País: Bangladesh, Kenia, Nigeria, Tanzania, Uganda
Temas: Reclamaciones, Estrés por Deudas, Fraude, Transparencia de Precios
Investigación implementada por IPA: Sí:

La Iniciativa de Investigación sobre Protección al Consumidor de IPA apoya a los responsables políticos, los proveedores de servicios financieros y la sociedad civil en la comprensión de los riesgos que enfrentan los usuarios de finanzas digitales, así como en el desarrollo y la prueba de soluciones de protección al consumidor en mercados emergentes. Como parte de esta iniciativa, IPA realiza encuestas periódicas a consumidores de finanzas digitales para comprender los desafíos que enfrentan, cómo estos desafíos afectan a los diferentes segmentos de consumidores y cómo evolucionan los riesgos con el tiempo. Entre 2020 y 2025, IPA realizó encuestas de consumidores en Bangladés, Kenia, Nigeria, Tanzania y Uganda; los resultados de las encuestas y los microdatos están disponibles. aquíEn los próximos años, el IPA continuará y ampliará la encuesta a 10 países, entre ellos Bangladesh, Etiopía, India, Indonesia, Kenia, Nigeria, Pakistán, Filipinas, Tanzania y Uganda.

El impacto de las calificaciones anónimas en los temores de fraude de los consumidores en Kenia y Uganda
investigadores: isabel macdonald
País: Kenya, Uganda
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA piloto
Tema: Fraude
Investigación implementada por IPA: No

El fraude de agentes perjudica a los sistemas de dinero móvil mediante un efecto directo en los consumidores defraudados y un efecto indirecto, ya que el miedo al fraude limita el uso y la disposición a probar a los agentes. Este estudio piloto aborda este último efecto mediante un estudio de laboratorio con consumidores de dinero móvil en Kenia y Uganda. Explora si los usuarios, en particular las mujeres y las personas mayores, están dispuestos a pagar más para realizar transacciones con agentes que conocen y en los que confían. También evalúa si las calificaciones de los clientes anónimos aumentan la disposición del consumidor a visitar agentes desconocidos y cómo se compara la disposición a pagar por las calificaciones con la disposición a pagar por referencias personales. Estos resultados establecerán si las calificaciones de los agentes tienen un impacto positivo en los consumidores y validarán pasos críticos en la teoría del cambio de cómo las calificaciones pueden reducir los efectos negativos del fraude. Estos resultados también sientan las bases para una implementación completa de los sistemas de calificación para analizar el impacto de las calificaciones en la incidencia del fraude.

Mejorar la transparencia en los servicios financieros digitales en Filipinas
investigadores: Paul Adams, William Blackmon
País: Philippines
Partner: Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP)
Tipo de Investigación: Piloto
Tema: Transparencia de precios
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Filipinas

Como parte de la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor del IPA y en asociación con el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP, el banco central de Filipinas), los investigadores del IPA están realizando un estudio piloto para aumentar la eficiencia del BSP en el monitoreo del cumplimiento de los proveedores de servicios financieros con los requisitos de transparencia y divulgación.

Aumento del uso de la banca móvil entre las poblaciones rurales de Ghana: el fraude como barrera para la adopción de la banca móvil
investigadores: Abu S. Shonchoy, emma riley
País: Ghana
Partner: Oportunidad de ahorros y préstamos internacionales
Tipo de Investigación: ECA piloto
Temas: Fraude, Pagos
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Ghana

Este piloto examina el fraude como una barrera para la adopción de servicios bancarios móviles en Ghana. Los investigadores utilizarán un estudio de campo existente y desarrollar capacitación adicional dirigida a reconocer y prevenir el fraude para mujeres clientes de microfinanzas en áreas rurales. Los investigadores examinarán el impacto de esta formación en la adopción y el uso de los servicios de banca móvil. Además, los investigadores medirán las percepciones de fraude, la confianza en los servicios de banca móvil y las clasificaciones de la importancia del fraude en relación con otros factores, como el conocimiento y el costo, en la decisión de adoptar el dinero móvil. A través de la provisión aleatoria del módulo de capacitación sobre fraudes y la medición cuidadosa de cómo el fraude y la confianza impactan en las decisiones de adopción, los investigadores examinarán hasta qué punto el fraude actúa como una barrera para adoptar los servicios de banca móvil. El piloto informará el diseño de la evaluación aleatoria completa.

Aumento del reembolso de préstamos de crédito digital vencidos en el sur de África
investigadores: alfredo burlando, Michael Kuhn, Silvia Piña, brock wilson
País: N/A
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Acceso a la financiación, estrés por deudas
Investigación implementada por IPA: Sí:

El crédito digital es una fuente de financiación en auge en los países africanos de ingresos bajos y medios, que proporciona a los prestatarios un acceso rápido a préstamos a corto plazo (Francis et al., 2017). Sin embargo, la evidencia sugiere que las tasas de impago de los préstamos digitales pueden ser elevadas (Brailovskaya et al., 2024; Carlson, 2017; Burlando et al., 2021). Esto puede reducir la rentabilidad de los prestamistas y obligarlos a aplicar tipos de interés más altos para recuperar las pérdidas. Por otro lado, la morosidad en los préstamos puede impedir que los prestatarios accedan al crédito digital en el futuro, lo que a su vez reduce el potencial de inclusión financiera. Investigadores se están asociando con IPA para medir si los planes de pago y las notificaciones sobre la elegibilidad futura de préstamos aumentan el reembolso de los préstamos vencidos por parte de los prestatarios.

Abogados para la Protección del Consumidor: Evidencia de un Ejercicio de Campo en Uganda
Investigador: Matthieu Chemin
País: Uganda
Partner: Centro para la Resolución de Disputas Tecnológicas – Uganda (CTDR-U)
Tipo de Investigación: ECA completo
Temas: Reparación de quejas, pagos
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

Una encuesta reciente de la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor de IPA en Uganda encontró que el 99 por ciento de la muestra usó servicios de dinero móvil y el 49 por ciento encontró un desafío significativo o una pérdida financiera. Estas pérdidas perjudican a los consumidores, reducen la confianza en los operadores de redes móviles y anulan los efectos positivos del dinero móvil. Desafortunadamente, la misma encuesta de IPA encontró que solo el 20 por ciento de aquellos con un desafío lograron resolver su disputa y ninguno usó los servicios de un abogado. Esta intervención será la primera evaluación aleatoria que ofrezca acceso gratuito a abogados a consumidores involucrados en disputas de dinero móvil. El Centro para la resolución de disputas tecnológicas ayudará a los consumidores a utilizar una estrategia legal innovadora para resolver disputas. Los investigadores realizarán una evaluación aleatoria para comprender la eficacia de este nuevo modelo. Este estudio podría generar importantes implicaciones de política para las reformas de la asistencia legal para problemas serios de protección al consumidor de dinero móvil, incluidos precios altos y ocultos, explotación de contratos y fraude.

Medición de la eficacia de los chatbots de asistencia al consumidor en Filipinas
investigadores: William Blackmon
País: Philippines
Partner: Regxelerator, Bangko Sentral de Filipinas (BSP)
Tipo de Investigación: Piloto
Temas: Reclamaciones y Resolución
Implementado por IPA: Sí, IPA Filipinas

Como parte de la Iniciativa de Investigación para la Protección del Consumidor de IPA y en colaboración con Regxelerator y Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP, el banco central de Filipinas), los investigadores están desarrollando una herramienta para supervisar el rendimiento de los chatbots de asistencia al consumidor de las instituciones financieras a la hora de proporcionar una solución de soporte al cliente adecuada cuando surgen problemas.

Estudio de auditoría de transacciones de servicios financieros digitales de Nigeria
investigadores: William Blackmon, Brian Mwesigwa, Rafe Mazer
País: Nigeria
Partner: Práctica de África, Escuela de Negocios de Lagos
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Temas: Acceso a financiación, pagos y transparencia de precios
Implementado por IPA: Sí, IPA Nigeria

Nigeria tiene un panorama de servicios financieros digitales relativamente subdesarrollado preparado para un crecimiento significativo. Sin embargo, las altas tarifas y la falta de transparencia de precios actúan como una barrera para el crecimiento, especialmente para las poblaciones rurales y de bajos ingresos. En respuesta, el Banco Central de Nigeria estableció una serie de límites en las tarifas que los bancos y los proveedores de dinero móvil pueden cobrar a los clientes de DFS, aunque la evidencia sugiere que estas regulaciones no siempre se cumplen. un previo Estudio por IPA en 2020 encontró que el 33% de los consumidores de finanzas digitales experimentaron un cobro excesivo por parte de un agente financiero, mientras que el 29% informó tarifas o cargos inesperados por parte de su proveedor. Este estudio busca cuantificar los costos de estos cargos adicionales, utilizando dos componentes de investigación. Primero, crearemos una lista completa de los límites regulados de las tarifas de los clientes para las transacciones financieras digitales. En segundo lugar, auditaremos las tarifas reales mediante la realización de transacciones financieras digitales y las compararemos con los límites regulados. Los resultados de este estudio proporcionarán datos sólidos sobre un riesgo de protección del consumidor significativo y a menudo incomprendido y se utilizarán para informar el trabajo futuro para mejorar el cumplimiento de las regulaciones de tarifas de los clientes o determinar límites regulatorios más apropiados en las tarifas de los clientes.

Información comparativa personalizada sobre préstamos para posibles prestatarios: un estudio piloto en Uganda.
Investigador: joeri smits
País: Uganda
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA piloto
Tema: Estrés por deudas, transparencia de precios, acceso a la financiación
Investigación implementada por IPA: No

Con financiación de la Iniciativa de Investigación para la Protección del Consumidor de IPA, los investigadores están llevando a cabo una evaluación piloto aleatoria para determinar si el acceso a información comparativa, simplificada y personalizada sobre préstamos ayuda a los posibles prestatarios en Uganda a buscar préstamos de manera más eficaz y a acceder a ellos en condiciones más favorables. 

Prevención del impago de las PYME mediante la estabilización de préstamos: experiencia de conductores de minibús en Sudáfrica
investigadores: Chris Eaglin, Apoorv Gupta, Filippo Mezzanotti, Jonathan Zinman
País: Sudáfrica
Partner: Un gran prestamista que cotiza en bolsa
Tipo de Investigación: ECA completo
Tema: Estrés por deudas
Investigación implementada por IPA: No

En asociación con un gran prestamista que cotiza en bolsa, los investigadores están llevando a cabo una evaluación aleatoria en Sudáfrica para medir si un novedoso “préstamo autoestabilizador” con flexibilidad contractual en tiempo real para operadores de minibuses taxi puede reducir los incumplimientos, respaldar la resiliencia de las empresas y limitar la angustia de los prestatarios.

Capacidad de identificación de estafas, confianza y uso de servicios financieros digitales
investigadores: Lisa Spantig, Jana Cahlíková, lucy kaaria, Elif Kubilay, Eva Raiber
Países: Kenya, Uganda
Partner: nendo limitada
Tipo de Investigación: ECA piloto
Tema: Fraude
Investigación implementada por IPA: No

La reciente expansión del servicio financiero digital (DFS) y las tecnologías relacionadas en los países en desarrollo ha abierto la puerta a muchos problemas relacionados con la protección del consumidor, incluido el fraude. El fraude genera costos directos para los consumidores afectados y puede erosionar la confianza en proveedores específicos o en mercados completos. El proyecto se centra en las estafas telefónicas, la forma más frecuente de fraude relacionado con DFS tanto en Kenia como en Uganda. Utilizando métodos mixtos, los investigadores desarrollarán una medida de la capacidad de identificación de estafas (SCAM). Luego, los investigadores evaluarán la medida en una encuesta en línea a gran escala en Kenia. Los datos permitirán a los investigadores correlacionar el SIA con las características demográficas, el uso autoinformado de DFS y la exposición a estafas. El piloto proporcionará información sobre la viabilidad de las intervenciones para aumentar la SIA y la confianza. Con base en esta evidencia y los comentarios de las partes interesadas, los investigadores diseñarán una intervención que aborde el problema de las estafas telefónicas y medirá su impacto a través de una evaluación aleatoria.

Monitoreo de redes sociales y análisis de datos
investigadores: melissa tully, Dani Madrid-Morales
Países: Kenia, Nigeria y Uganda
Partner: N/A
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Tema: Reclamaciones y Resolución
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA EE. UU.

A medida que los servicios financieros se digitalizan, más consumidores comparten sus experiencias y plantean inquietudes o problemas con los servicios financieros a través de redes sociales como Twitter, WhatsApp o Facebook. Los datos de las redes sociales brindan información adicional sobre qué problemas afectan a los consumidores digitales y qué tan bien responden los proveedores para complementar las devoluciones de quejas oficiales de proveedores y reguladores. Este proyecto identifica y analiza contenido relevante para la protección del consumidor en las redes sociales en Kenia, Nigeria y Uganda para explorar su relevancia como fuentes de datos para el monitoreo del mercado de protección del consumidor.

Prueba de una herramienta de protección al consumidor impulsada por IA para mejorar la reparación de daños a los usuarios de finanzas digitales en Uganda.
investigadores: pájaro mateo
Países: Uganda
socios: Centro para la Resolución de Disputas Tecnológicas - Uganda (CTDR-U) y Boda AI Factory.
Tipo de Investigación: Piloto
Tema: Atención de quejas, finanzas digitales
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

Con financiación de la Iniciativa de Investigación para la Protección del Consumidor de IPA y en colaboración con IPA Uganda, el Centro para la Resolución de Disputas Tecnológicas de Uganda (CTDR-U) y Boda AI Factory, los investigadores están llevando a cabo un proyecto piloto en Uganda para evaluar si un asistente legal impulsado por IA puede ser una herramienta eficaz y escalable para mejorar la reparación de daños a los consumidores.

Demasiado bueno para ser verdad: Cómo detectar y prevenir el fraude de inversiones en Filipinas
investigadores: Deniz Okat, Mikael Paaso, chishen wei
País: Philippines
Partner: N/A
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Temas: Fraude
Investigación implementada por IPA:Sí, IPA Filipinas

En colaboración con IPA Filipinas, los investigadores están realizando un estudio para evaluar si diferentes estrategias mentales pueden ayudar a los inversores a evaluar oportunidades de inversión fraudulentas y si estas intervenciones afectan el comportamiento en el mundo real.

Comprender el papel del locus de control y la autoeficacia en la reparación del consumidor para mujeres en la India rural
Investigadores: Sharon Barnhardt, Sanna Balsari-Pálsula
País: India
Partner: N/A
Tipo de Investigación: ECA piloto
Temas: Reparación de quejas, pagos
Investigación implementada por IPA: No

En los últimos años, el acceso y la participación de las mujeres en los servicios financieros digitales (SFD) en los países de ingresos bajos y medios ha aumentado. Sin embargo, la investigación académica y de los profesionales no se centra en el género y la reparación de los consumidores. A pesar de la gravedad de las barreras sociales, individuales y sociales que limitan la capacidad de las mujeres para presentar quejas y resolver disputas, la evidencia empírica es escasa y fragmentada. Situando nuestra investigación en la India, un mercado líder de SFD, el piloto examina el papel de los factores intrínsecos (el locus de control y la autoeficacia) en la determinación de cómo las mujeres perciben y gestionan las conductas de reparación de los consumidores. Estas conductas incluyen la presentación de quejas, la búsqueda de canales de queja alternativos o la inacción. Los resultados de este piloto sentarán las bases para futuros estudios que diseñen y prueben intervenciones personalizadas e informadas sobre el comportamiento para mejorar la experiencia de reparación de los consumidores para las mujeres.

El uso del sistema judicial para resolver disputas crediticias entre emprendedores: evidencia de Brasil
investigadores: lucas mariani, Pedro Amoni, Leonardo Soriano de Alencar, Henrik Sigstad
País: Brazil
Partner: Banco Central de Brasil
Tipo de Investigación: Análisis cuasiexperimental
Temas: Reclamaciones y Resolución
Investigación implementada por IPA: No

Financiados por la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor del IPA y en colaboración con el Banco Central de Brasil, los investigadores evaluarán si la eliminación de listados de crédito erróneos afecta el acceso a la financiación y a la actividad empresarial, y cómo estos efectos varían con la eficiencia judicial.

Uso de modelación predictiva para la prevención del fraude en Uganda
investigadores: pájaro mateo, Rafe Mazer
País: Uganda
Partner: Uganda Comisión de Comunicaciones (UCC)
Tipo de Investigación: ECA piloto
Temas: Acceso a financiación, capacidad financiera, fraude
Investigación implementada por IPA: Sí, IPA Uganda

El fraude financiero es dañino para cualquier población vulnerable, pero especialmente en los países en desarrollo donde las personas dependen cada vez más de los servicios financieros digitales (DFS). Datos de la encuesta IPA en Uganda indica que los usuarios han experimentado niveles agudos de fraude, mientras que aquellos con quejas sin resolver tenían más probabilidades de detener o reducir el uso de DFS. Dado que los canales de reclamación y reparación son elementos importantes de los sistemas de protección del consumidor, pero se producen después de los intentos de estafa, los proveedores suelen ser difíciles de contactar y las respuestas pueden ser lentas. Los proveedores y los reguladores también deberían tratar de reducir la probabilidad de que se produzcan intentos de fraude exitosos antes de que se produzcan. Este proyecto busca aprovechar los registros de quejas y la información de los usuarios de DFS del regulador, los operadores de redes móviles (MNO) y las redes sociales para desarrollar modelos predictivos de fraude de terceros. Estos modelos se utilizarían para intervenir de forma proactiva con los objetivos más probables de los estafadores para evitar la victimización antes de los intentos de estafa. Esta propuesta piloto pondrá a prueba soluciones que los reguladores, los proveedores de servicios financieros y los MNO podrían utilizar para identificar a los usuarios y evitar pérdidas financieras, reduciendo los costos directos e indirectos para los consumidores y los proveedores.

Puntaje de Bienestar para Crédito Digital
investigadores: Daniel Bjorkegren, Josué Blumenstock
País: Nigeria
Partner: N/A
Tipo de Investigación: Investigación de seguimiento de mercado
Temas: Acceso a financiación, estrés por deudas, microcréditos, pagos, ahorros
Investigación implementada por IPA: No

Este proyecto evalúa la posibilidad de medir los efectos de bienestar de un producto de crédito digital en Nigeria y luego resumirlos en puntajes de bienestar que pueden evaluarse para desarrollar probabilidades de que un préstamo tenga un efecto de bienestar positivo o negativo en un prestatario. La investigación se basa en una evaluación de impacto completa del producto de crédito digital y proporcionará información importante sobre las compensaciones entre la expansión del acceso, la rentabilidad y el bienestar del prestatario que pueden informar políticas de préstamos digitales responsables.